Договор цессии – это соглашение сторон о переуступке права требования. То есть, один кредитор передает другому право требовать денежные средства с должника. Стоит отметить, что один из самых беспроблемных способов для кредитной организации избавится от проблемного должника.

При наличии просрочки, сотрудники, которые занимаются истребованием долга начинают звонить должнику, родственникам, коллегам по работе, дабы вразумить клиента, который воспользовался кредитными средствами и не сумел вернуть долг. Если их работа оказывается напрасной, то они вынуждены будут направить соответствующее заявление в суд или передавать долг третьим лицам (часто коллекторским агентствам).

Но долг может быть продан и дружественному для должника лицу. Чаще всего – это близкий друг или родственник с другой фамилией. Тогда должник имеет возможность забыть про кредит, как про страшный сон.

Какая выгода должника в покупке долга?

Выгода для должника самая наглядная. Он получает возможность значительно сэкономить на погашении кредитного долга. Стоимость выкупной цены права требования может быть от 50 до 90 процентов от общего права требования. Таким образом, экономия должника просто фантастическая.

Подобные отношения между коллекторскими агентствами и кредитными организациями сложились довольно давно. Именно с этой практикой связан рассвет коллекторских контор в начале 21-го века. В настоящее время многие считают коллекторов полукриминальными структурами, которым самое место на свалке истории.

По сути, банку все равно, кому продавать долг, если стоимость от этого не изменится. Следовательно, его могут выкупить не только коллекторы. Раз разницы нет, то и самого факта спора не возникает. Об этом задумался и законодатель, введя законопроект, который сейчас проходит предварительное обсуждение в Государственной Думе.

В соответствии с этим законопроектом, банк обязан предложить долг по выкупной цене самому должнику перед продажей третьим лицам. Если этот закон будет принят, то вся система передачи долговых обязательств будет упрощена. Коллекторские службы навсегда уйдут в историю.

Законодатели предлагают установить порог стоимости в 2,8 процента от общей суммы требований.

Какая выгода банка в продаже долга?

Ведение счета должника, его обслуживание и обслуживание долга (то есть процесс истребования) обходятся кредитной организации в значительную сумму. После передачи права требования подобные расходы прекращаются.

У банка появляется возможность в максимально сжатые сроки решить проблему с должником в то время, как в рамках судебного разбирательства придется потратить несколько месяцев. И при этом не учитывать время исполнения решения суда. Банк имеет право выставлять собственные условия продажи. Это позволит максимально сохранить финансовые интересы кредитной организации.

Цессия все равно является взаимовыгодным договором для сторон.

За какую сумму можно выкупить свой долг?

Правового ограничения на стоимость выкупной цены нет. Долг может быть выкуплен примерно за 20-40 процентов от стоимости общего требования. Этот порог установлен практическими наработками.

Стоимость определяется исходя из:

• степени просрочки,
• сложности взыскания;
• перспективы договорится с должником;
• от времени до окончания срока исковой давности;
• степени финансовой выгоды.

Поэтому однозначно ответить на подобный вопрос нельзя. Каждый случай индивидуален. Можно ответить на данный вопрос только подробно изучив документацию по каждому конкретному долговому обязательству.

Кто может выкупить долг?

Крайне редко в сделке цессионарием (тот, кто выкупает долг) выступает сам должник. Контрольные органы государства могут не понять, почему банк простил основную сумму долга своему клиенту.

Для проведения сделки часто привлекается иное лицо, дружественное должнику. Само понятие «другого лица» в законах не раскрывается. Следовательно, это может быть и родственник, и друг, и коллега по работе.

Рекомендуется только, чтобы фамилии цессионария и должника не совпадали.

Какие банки чаще всего предлагают выкупить долг?

По сообщениям многочисленных банковских форумов, чаще всего выкупить долг предлагают банки, входящие в группу ВТБ. К ним относятся:

К числу банков, которые также используют данный метод решения долговых проблем, относятся:

• Кредит Европа Банк;
• Банк «Русский Стандарт».

Собственно, любой крупный банк может продать долг. Особенно, если инициатива исходит извне.

Как правильно предложить банку выкупить долг?

«Другое лицо» пишет заявление в офис, в котором был выдан кредит, а также в головной офис банка заявление, в котором просит переуступить право требования в отношении долга определенного лица. В заявлении, вероятный цессионарий указывает сумму, которую он готов заплатить за право требования долга.

Дальнейшее развитие событий зависит от сговорчивости самого банка. Есть три возможных варианта развития событий:

• Банк откажет заявителю и сам инициирует процедуру взыскания;
• Банк согласится на условия выкупа и назначит время оформления сделки;
• Банк согласится, но выставит собственные условия переуступки права требования.

В каких случаях можно выкупить долг?

Чаще всего на продажу долга кредитные учреждения идут, если долг имеет существенную просрочку. Его содержание обходится банку достаточно дорого. Кроме того, если есть высокая вероятность признания долга безнадежным для возврата.

Долг не может быть продан, если просрочка минимальна. Следовательно, штрафы и пени по кредитному договору не превысили критической отметки. Долг остается в ведении банка, пока тот не убедится в правильности решения о его продаже.

Никто не вправе обязать банк продать право требования.

Выкуп долга при залоге имущества?

Залог – способ исполнения обязательства. Кредит при залоге в 99 процентах случаях носит целевой характер. То есть, банк покупает в собственность должника имущество, стоимость которого становится суммой требования.

Если в рамках подобных правоотношений произошла просрочка, то у кредитной организации есть право через суд потребовать реализовать заложенное имущество и тем самым погасить долг. Такая процедура не требует сложных юридических техник.

В связи с этим, продажа долга с залогом происходит редко. Связаны такие случаи только с тем, что заложенное имущество не сможет покрыть долг собственника перед кредитором и сделка принесет ощутимую выгоду банку. Если подобная ситуация не складывается, банк откажет в сделке.

Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Переуступка права требования долга

Переуступка права требования долга (еще такую процедуру называют цессией) подразумевает передачу кредиторских полномочий другой стороне. Такая переуступка возможна как между юридическими, так и физическими лицами. Однако особенности заключения договора будут для каждого свои.

На первый взгляд может показаться, что ничего сложного нет – заключается договор, и должник теперь платит другому лицу, а старый кредитор получил деньги от того, кому он переуступил право требования долга. Тем не менее в реальности все несколько сложнее. В нашей статье мы расскажем о том, какие особенности имеет цессия, поговорим о рисках и правилах составления договора.

Понятие переуступки права требования долга

Право требования задолженности, будь то денежные средства или неимущественные обязательства, может быть передано третьему лицу. Процесс передачи регулируется договором цессии, или, иначе говоря, договором уступки права. При этом предыдущий кредитор становится цедентом, а новый – цессионарием. Подобный договор может быть заключен между физическими или юридическими лицами.

Причин, по которым кредитор будет вынужден передать право требования возврата своих средств, может быть множество (нежелание лично подавать исковое заявление в суд, состояние здоровья, отъезд и т. д.). Наиболее распространенный способ снять с себя полномочия взыскателя – обратиться в коллекторское бюро.

Уступка права требования долга чаще всего производится на возмездной основе: цессионарий выплачивает цеденту оговоренную сумму.

Размер выплаты, как правило, меньше суммы предмета соглашения, в противном случае переуступка права требования долга будет невыгодна новому кредитору.

Однако законодательство не исключает возможности подписания безвозмездного соглашения. Такие случаи мы рассмотрим чуть позже.

Гражданский кодекс РФ разъясняет принципы переуступки права требования долга.

По общему правилу для передачи указанного права согласие должника не требуется. В то же время в кредитном договоре могут быть прописаны пункты, запрещающие уступку права требования задолженности другому лицу.

Данный запрет может быть выражен разными способами: от прямого указания («Настоящий договор ограничивает право передачи обязательств третьему лицу») до указания существенности личности конкретного кредитора (заемщика, продавца, покупателя, поставщика и т. д.). В ходе судебного разбирательства подобные формулировки трактуются как запрет уступки без согласия должника.

• Переуступка права требования долга по денежному обязательству

Кредитор может проигнорировать указанный в договоре запрет уступки и заключить договор цессии с третьим лицом. Признать такую сделку недействительной нельзя, однако за должником сохраняется право обратиться с ответным иском в адрес кредитора.

Так, кредитный договор может содержать пункт, оговаривающий выплату штрафа за уступку без ведома должника. Кроме того, если в случае заключения договора цессии должник несет убытки сверх суммы займа, он может потребовать их компенсации.

Если речь идет о договорах потребительского кредита и займа, запрет переуступки права требования долга физическому лицу или организации встречается довольно часто.

• Переуступка права требования долга по неденежному обязательству

Правила цессии в этом случае будут несколько иными. Кредитный договор, содержащий запрет уступки требования долга, дает право должнику оспорить цессию при условии предоставления доказательств об осведомленности нового кредитора о запрете.

Отсутствие в первоначальном договоре пункта, запрещающего уступку, позволяет кредиторам действовать без согласия должника с оговоркой об усложнении исполнения обязательств (условия выплаты долга остаются прежними).

Новый кредитор может требовать погашения задолженности только по окончательном завершении сделки. Цессионарий обязан предоставить должнику договор цессии либо официальное уведомление от цедента.

Нередки ситуации, когда должник, не уведомленный о смене кредитора, переводит деньги на счет цедента. Обязательства в таком случае считаются исполненными, следовательно, новый кредитор не вправе требовать еще одной выплаты.

Согласно действующему законодательству, цедент, получивший деньги после заключения договора цессии, обязан передать их цессионарию. И здесь все зависит от честности цедента.

Одним из основных принципов переуступки права требования долга является сохранение условий первоначального кредитного договора. Цессионарий не имеет права включать в него пункты, увеличивающие процентную ставку или меняющие подсудность. Права, выкупленные у цедента, остаются неизменными.

При этом передача цедентом требований может быть осуществлена лишь частично. Он может продать половину задолженности, а вторую продолжать требовать самостоятельно. Если речь идет о денежном обязательстве, разбить его на части не составит труда. При передаче права требования долга по неденежному обязательству разделение возможно, только если оно не усложняет должнику порядок выплат.

Виды договоров о переуступке права требования долга

• Исходя из условий цессии, можно выделить четыре разновидности договоров:
• 1. Возмездное соглашение
• Если цедент, не имея возможности взыскать с должника средства, обращается, например, в коллекторское агентство, договор цессии будет заключен на возмездной основе.

Как правило, комиссия за уступку составляет от 10 до 50 %. Выплачивается она после полного погашения задолженности, однако некоторый процент комиссии цедент может получить «на месте», заключив договор цессии.

1. 2. Безвозмездное соглашение
2. Раздел совместного имущества супругов или смена получателя алиментов на несовершеннолетнего ребенка подразумевают передачу права требования долга безвозмездно.
3. 3. Соглашение с участием трех сторон
4. Имеется в виду осведомленность и согласие должника на переуступку права требования долга третьему лицу. Получение согласия является обязательным условием в следующих случаях:

• личность цедента имеет для заемщика принципиальное значение;
• передаваемая задолженность имеет неимущественную основу.

Личность кредитора важна в ряде случаев, например если это родственник или бывший супруг должника.

В ст. 10 Пленума ВС № 54 говорится о необходимости указания значимости личности кредитора на этапе заключения договора. При наличии данного пункта в соглашении переуступка права требования долга не может быть осуществлена без ведома должника, соответственно, договор цессии должен быть трехсторонним.

Также без согласия должника или лица, обязанного оказать услугу цеденту, нельзя передавать неимущественные обязательства. Как правило, при смене получателя услуги меняются и требования к ее выполнению, что, как говорилось выше, недопустимо. Например, цессионарий может быть более придирчив к результатам и качеству проделанной работы.

4. Переуступка по исполнительному листу

Данный вид цессии отличается от остальных отсутствием необходимости заключения соглашения между цедентом и цессионарием. Если право требования задолженности уже перешло к службе судебных приставов, смена получателя долга производится посредством арбитражного суда.

Правила составления договора на переуступку права требования долга

Договор цессии заключается путем проведения юридической сделки, поэтому его составление требует строгого соблюдения регламента.

ДЦ предполагает наличие предмета, обозначенного правом требования или долговым обязательством. Переуступка права требования по договору сопровождается передачей задолженности.

• В случае если оформление переуступки осуществляется одновременно с передачей задолженности на недвижимость, чтобы сделка была признана законной, понадобится письменное разрешение от застройщика.
• 
• Составление договора цессии между двумя физическими лицами требует соблюдения следующих условий:

• Встреча участников сделки для согласования пунктов соглашения.
• Выбор разновидности цессии. Наиболее приемлемым для физических лиц признается возмездное соглашение.
• Договор уступки должен быть составлен на основании ст. 388.1 Гражданского кодекса РФ, допускающей передачу настоящих и будущих прав.
• В ДЦ должен быть указан источник права требования долга, а также обстоятельство, послужившее причиной его переуступки. Включаются документы, подтверждающие наличие и объем прав кредитора.
• Составление списка передаваемых прав, исключающего разночтения.
• Подписание договора цессии и извещение о нем должника.

Договор уступки права требования долга считается действительным при условии достоверности и целостности отображенных в нем сведений. Законным ДЦ признается после подписания его всеми участниками сделки.

Сведения, обязательные для составления договора переуступки права требования долга:

• Наименование документа.
• Место и дата заключения соглашения.
• Вступительная часть, содержащая информацию об участниках сделки (включая должника). Для физических лиц необходимо указать паспортные данные, для юридических – реквизиты и регистрационные данные.
• Предмет договора с указанием реквизитов первоначального договора займа, сумма задолженности цифрами и прописью.
• Права и обязанности сторон. В обязанности цедента в данном разделе входит предоставление материалов, имеющих отношение к договору, и уведомление о значимых аспектах.
• Сумма договора и порядок расчетов. Размер задолженности и комиссии должны быть указаны верно, ошибки недопустимы.
• Ответственность сторон. Прописываются санкции, которые будут применены в случае невыполнения условий соглашения.
• Заключительные положения. На этом этапе может быть указан срок действия соглашения, порядок, в котором будут решаться спорные вопросы, и т. д.
• Реквизиты сторон (включая должника) и подписи участников цессии.

Нюансы переуступки права требования долга между юридическими лицами

Заключение договора переуступки права требования долга между юридическими лицами имеет некоторые особенности, отличающие его от аналогичного соглашения между физическими лицами. Участниками сделки являются первоначальный и новый кредиторы (цедент и цессионарий) и заемщик, не выступающий стороной договора.

Договор цессии может быть заключен в трехстороннем порядке, когда должник также ставит свою подпись, несмотря на отсутствие влияния на соглашение. По ДЦ кредиторы могут быть заменены при сохранении условий первоначального договора. На передачу обязанностей должно быть заключено дополнительное соглашение.

По закону договор уступки права требования долга между юридическими лицами необходимо зарегистрировать.

Подп. 4 п. 1 ст. 575 ч. 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ исключает возможность безвозмездной передачи права требования долга, поэтому договор цессии между юридическими лицами всегда заключается на возмездной основе.

Цессия, несмотря на кажущуюся простоту, имеет множество особенностей, разобраться с которыми поможет Гражданский кодекс РФ.

Риски переуступки права требования долга для должника и цессионария

Мошенничество. Любой может представиться цессионарием и потребовать выплатить задолженность. Естественно, передача средств аферисту не снимает обязательств перед настоящим кредитором. Если требование погашения задолженности поступило от другого лица, необходимо связаться с цедентом и узнать, была ли осуществлена уступка права данного требования.

Кроме того, кредитор может передать свое право не один раз в надежде, что хотя бы один из цессионариев окажется более удачливым и «выбьет» наконец долг. Причем не всегда новые кредиторы осведомлены о наличии других. Должник платит одному из них, а завтра приходит другой с тем же требованием.

Действия в этом случае следующие: ознакомиться с доказательствами цессии (прочитать договор, изучить уведомление от цедента), узнать, кто был первым цессионарием, и платить ему. При отсутствии доказательств следует продолжать отдавать долг первоначальному кредитору. Согласно законодательству именно эти действия будут считаться правильными.

• Риски для нового кредитора

Основное опасение – невозможность взыскания выкупленной задолженности. Как правило, первоначальные кредиторы уступают право требования долга в совсем безнадежных случаях. В такой ситуации отчаявшийся человек рад получить хотя бы часть потерянных денег.

Цедент, снявший с себя бремя преследования должника, более не несет ответственность за исполнение обязательств.

Нередко из-за ошибки в работе системы уступаются недействительные требования. Например, в обширном реестре, составленном МФО и проданном целиком новому кредитору, могут оказаться люди, уже погасившие задолженность.

Еще один риск – право требования долга может быть уступлено сразу нескольким цессионариям. При общении с должником выясняется, что к нему уже заглядывали коллекторы, которые оказались достаточно убедительны и смогли взыскать весь долг целиком. Выясняется, что цедент получил комиссию с нескольких цессионариев, предоставив им самим разбираться друг с другом.

Законными будут признаны действия того кредитора, договор цессии с которым был заключен раньше. За решением создавшейся проблемы необходимо обращаться к цеденту либо к другому цессионарию, посвященному в мошеннический план.

Переуступка права требования долга кому выгодна и какие последствия?

Переуступка права требования долга на юридическом языке называется цессией. Она предполагает передачу долговых обязательств или кредиторских полномочий другому лицу. Долговые обязательства могут быть переданы третьему лицу в том случае, если кредитор по каким-либо причинам не может ждать обозначенного в договоре срока возврата долга.

В другом варианте должник не может вернуть долг в указанный срок, но он имеет денежные обязательства третьих лиц, которым и передаёт обязательства по своему долгу.

Правовая основа цессии

Кредитора принято называть цедентом, а лицо, принявшее на себя его обязательства, цессионарием. Должник и кредитор могут заключить соглашение, в результате которого переуступка права требования по денежному обязательству будет ограничена или вообще запрещена. Такое соглашение не лишает силы ни сам договор, ни уступку по нему.

Соглашение о переуступке долга может быть заключено без согласия должника, но при этом оно не должна создавать дополнительные обременения по обязательствам. А вот если кредитор является не единичным лицом, а в процессе сделки связан с другими лицами, то в этом случае на переуступку требований третьему лицу он должен получить согласие своих партнёров.

Кредитор несёт полную ответственность за переданное требование, но при этом не отвечает за результат его неисполнения.

Исключением является тот случай, когда цедент взял на себя поручительство за должника. При совершении цессии должны соблюдаться некоторые условия.

Уступаемое требование должно реально существовать к моменту уступки. Данное требование не было ранее передано третьему лицу. Цедент не имеет права совершать действий, которые могут ущемлять другие интересы должника и повлекут его возражения.

Передача кредиторских полномочий

Некое лицо, назовём его кредитором, дало в долг другому лицу (должнику) определённую сумму сроком на 3 года.

Из этого вытекает, что должник обязуется вернуть указанную сумму по истечении трёх лет, но не ранее.

До истечения срока долга, например, через 2 года у кредитора возникла необходимость в указанной сумме, но потребовать её возврата он не может, так как срок договора ещё не истёк.

По этой причине он находит третье лицо, которое уже субсидирует его, а в качестве оплаты долга переуступает своё право. В этой ситуации третья сторона берёт на себя определённый риск, ведь должник может и не вернуть долг своевременно, но и имеет свои выгоды – выплачивает кредитору меньшую сумму, чем сумма первоначального долга.

Право переуступки долга не требует согласия со стороны должника, но оформляется документально, а должник в устной форме извещается о цессии.

Передача долговых обязательств

Рассмотрим право переуступки долга на примере долговых обязательств.

Некое лицо (должник) взяло деньги в долг сроком на 3 года. За это время он мог выполнить некоторый объём работ или услуг для третьего лица, которое в силу каких-то причин не в состоянии расплатиться с ним. При сложившихся обстоятельствах можно договориться об уплате долга по истечении установленного срока в пользу кредитора (цедента).

Здесь уже присутствует риск, как первого должника, так и кредитора – неуплата долга. Поэтому в такой ситуации согласие кредитора является обязательным. Более того заёмщик вправе потребовать от нового должника предоставления документов, подтверждающих его платежеспособность.

В цессии есть и свои нюансы – долг, напрямую связанный с личностью кредитора (алименты, компенсации ущерба и т.п.) без разрешения должника переуступиться не может.

Особенности договора цессии

Экономико-математический словарь определяет долговые обязательства, как ценные бумаги, например, векселя, которые подтверждают обещание заплатить указанные суммы, полученные в кредит. Они могут продаваться и покупаться на рынке ценных бумаг.

Но это касается юридических лиц. А если частное лицо даёт деньги в долг? Закон РФ принимает в качестве долгового обязательства расписку, написанную в свободной форме. Зачастую такие расписки даже не заверяются нотариусом. Но независимо от того, в какой форме было оформлено долговое обязательство, цессия имеет определённую форму.

Вот тут многие допускают ошибку – заключают акт или договор.

Такое оформление передачи права требования долга не признаётся законным и может быть аннулировано. Если сделка по кредитованию подлежит государственной регистрации, то и цессия, связанная с такой сделкой, должна быть зарегистрирована.

Соглашение о переуступке права требования долга

Предметом цессии всегда является определённое право, будь то право по обязательствам или по требованию. Суть договора цессии заключается в том, что кредитор (цедент) отказывается от требований к должнику, передавая данные полномочия третьему лицу.

Схема переуступки права требования долга.

Соглашение необходимо составлять в письменном виде. Закон допускает свободную форму изложения. Главное, чтобы были указаны определённые моменты.

1. Обязательно указывается дата. Именно дата договора является отправной точкой как при цесии, так и при решении любого спора, касающегося данного документа.
2. Стороны договора. Этот пункт обязателен для любого соглашения. Сторонами договора цессии являются кредитор (цедент) и лицо, получающее полномочия от кредитора (цессионарий). Должник участником договора между частными лицами не является.
3. Предмет сделки. Следует помнить, что предметом договора могут не только денежные суммы. Иногда таким образом передаётся право недвижимость. Описывать предмет сделки лучше подробно.
4. Права и обязанности сторон. Этот пункт договора описывается на основе договорённости между сторонами договора.
5. Цена договора. Несмотря на то, что между частными лицами допускаются безвозмездные сделки, цессия, как правило, бывает возмездной, поэтому необходимо чётко обозначить её стоимость.
6. Ответственность сторон. Так же, как и п.5 является результатом соглашения сторон.
7. Заключительные положения. Реквизиты субъектов: юридические или фактические адреса, паспортные данные, подписи.

В результате сделки по переуступке прав требований цедент далеко не всегда получает сумму первоначального долга. Чаще всего эта сумма уменьшается в пользу цессионаря, что является платой за его неудобство и риск.

Договор цессии можно составить самостоятельно по описанной выше форме, но лучше оформить его на стандартном бланке.

Образец договора, можно скачать здесь.

Уступка права требования долга между юридическими лицами

Право переуступки долга между юридическими лицами заключается в рамках законодательства РФ, но поскольку эта сделка совершается между организациями, она имеет свои особенности. Участниками договора являются цедент(кредитор), цессионарий (лицо, берущее на себя права кредитора) и должник, однако, последний не выступает стороной договора.

Часто соглашение о переуступке долга является трехсторонним договором, который подписывает и должник, не имеющий влияния на соглашение.

Соглашение о переуступке долга допускает замену кредиторов, но стороны договора изменить нельзя, то есть те обязательства, которые кредитор исполняет перед должником остаются неизменными.

Если передаются не только права, но и обязанности, то заключается дополнительный договор.

Цессия между юридическими лицами регистрируется в обязательном порядке.

Эта сделка между организациями всегда является возмездной, так как подп. 4 п. 1 ст. 575 ч. 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ, не предполагает возможность дарения между юридическими лицами.

Передача права требования долга только на первый взгляд кажется делом не сложным. На самом деле цессия имеет много нюансов. По всем сложным и спорным вопросам лучше обращаться к ГК Рф, как основному источнику правовых отношений.

Подробнее о том что такое уступка права требования, вы можете посмотреть в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Переуступка долга. Что это и как работает в России?

Переуступка права требования долга – это процесс передачи права требования долга одним кредитором другому или иной стороне, уполномоченной требовать долг с должника.

Оформляется для этого договор переуступки долга. Право переуступки долга есть у всех кредиторов, и пользуются они им, как правило, для передачи безнадежных, на их взгляд, долгов коллекторским агентствам.

Что же это такое и как работает в России, рассказываем в этой статье.

1. Переуступка долга между юридическими лицами или, как этот процесс называют иначе, цессия. Кредитор может на законных основаниях передать другому кредитору или коллекторам право предъявлять требования долга. Сам должник в данном процессе не участвует, он для этого не нужен – его лишь уведомляют письменно о том, что его кредитор передал право требования другой стороне и что оплату долга нужно производить по новым реквизитам. Впрочем, есть и вариант, включающий участие должника – это когда он согласен с тем, что долг нужно вернуть и готов сотрудничать с организацией, которой банк передает право требования, что, согласитесь, бывает на практике крайне редко, и участвует в подписании трехстороннего договора, соглашаясь с переуступкой прав требования и обязуясь вернуть долг в полной мере. Соглашаться то он может, а вот препятствовать никак – если кредитор решил переуступить долг за ваш кредит или быстрый заем, он это сделает должником или без него.
2. Переуступка долга между физлицами. Если первый вариант используется повсеместно, то второй встречается на практике куда реже, что и понятно, ведь редко найдется тот, кто готов выплачивать чей-то долг, разве что из каких-то своих корыстных побуждений. К слову, переуступить его не так то просто – банк должен согласиться с кандидатурой нового заемщика, а тот, в свою очередь, предоставить все документы для оформления займа, так как фактически его будут проверять, как нового заемщика.

Для той же стороны, которая принимает от банка право требования, плюс в том, что платит она минимально, а получить при удачном раскладе может по максимуму, взыскав с должника все до последней копеечки.

Часто банки сдают такие проблемные кредиты практически оптом за очень небольшие деньги, а те в свою очередь массово обрабатывают должников.

Поскольку покупаются кредиты за копейки, а на кону часто хорошие суммы и ценное имущество, случаи удачного взыскания более чем окупают покупку огромного числа проблемных кредитов и займов.

Плюсы переуступки долга третьему лицу (между физлицами)

1. Заемщик ликвидирует конфликт с кредитором, избавляется от долгов, необходимости платить за кредит, оплачивать штрафы и т.д.
2. Переуступив свой долг другому лицу, заемщик имеет все шансы не попасть в черные списки банков и сохранить мало-мальски приличную репутацию как заемщика.

3. Передав свой долг, вы спасаете и свою кредитную историю от записей, которые навсегда закроют вам доступ к любому кредитованию, ведь особо злостным должникам в долг не дают даже самые лояльные МФО, тем более сейчас, когда для них меняются условия по максимальным ставкам, и они особенно тщательно производят проверку заемщиков.

В чем выгода принятия на себя чужого долга и есть ли она вообще?

1. Это весьма интересная возможность, если это кредит на покупку имущества, будь то недвижимость или автомобиль, так как новоявленный заемщик получает возможность покупки данного имущества по очень привлекательной цене.
2. Не нужно искать и вносить первоначальный платеж, так как он уже имел место при изначальном оформлении кредита.

3. Также не нужно проходить процедуру оценки залогового имущества.

Главный недостаток все этой истории в том, что пакет документов, который требуется собрать для оформления, заставит многих слегка вздрогнуть.

Более того, просто захотеть взять на себя чей-то долг мало – нужно еще доказать, что вы то в отличие от должника заемщик благонадежный и доходы ваши позволяют вам вернуть кредит, который вы на себя берете.

Собственно, чаще всего переуступка долга между физлицами производится, именно, когда на кону стоит недвижимость или новенький автомобиль, а не займ на карту – тогда это выгодно обеим сторонам, так как должник, который не справился с нагрузкой, снимает с себя обязательства и сам долг, а вторая сторона получает возможность приобрести ценное имущество с наименьшими затратами.

Долг по договору цессии: претензия + исковое заявление о взыскании задолженности по уступке права требования

По многим проблемным обязательствам долг по договору цессии получают право требовать третьи лица. Заключение этого соглашения подчиняется особым правилам, прописанным в положениях Главы 24 ГК РФ. Так, должнику обязательно нужно сообщить о том лице, которому он отныне будет платить.

Чаще всего переуступка задолженности имеет место во взаимоотношениях между представителями бизнеса. Но и некоторые граждане не хотят обременять себя судебными процедурами. Поэтому они передают права другим лицам, пускай даже и за существенно меньшую сумму.

Как бы там ни было, новый кредитор должен ориентироваться в основных правилах работы с задолженностью. Ведь ошибки приводят только к ненужным задержкам. Разобраться в вопросе и упростить процедуру поможет этот материал.

Взыскание задолженности по договору цессии в судебном порядке

Для этого существует подготовительная процедура, состоящая из нескольких этапов. Изначально необходимо понимать, в каком объеме перешли требования. Когда речь идет о денежном обязательстве, то по ст. 385 ГК РФ цессию допустимо распространить как на всю сумму обязательств, так и на отдельные ее составные части.

Далее, выше уже упоминалось, что плательщик уведомляется о совершенной уступке. Это прописано в ст. 382 ГК РФ. Это правило действует и тогда, когда банк долг по кредиту продал коллекторам.

Отсутствие письменного уведомления не означает автоматическую недействительность договора цессии. Но должник имеет право уплатить долг, как и раньше, первоначальному кредитору и это закон ему полностью позволяет (п. 3 ст. 383 ГК РФ).

Следующим шагом является сбор данных по должнику. Процесс включает в себя и проверку наличия исполнительных производств, открытой процедуры банкротства. Тогда стратегия действий существенно меняется.

Ведь требуется делать поправку на законодательство об исполнительном производстве и неплатежеспособности. Главное своевременно подать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Когда идет речь о взаимоотношениях между фирмами, индивидуальными предпринимателями, обязательна претензия. Без нее арбитражный суд просто не начнет производство по иску. И уже когда появится окончательное решение, исполнить его принудительно способны приставы.

Претензия по договору цессии к должнику: образец

Перед обращением в арбитражный или районный суд направлять письмо-требование о выплате долга необходимо по правилам, предусмотренным ч. 5 ст. 4 АПК РФ, абз. 7 ст. 132 ГПК РФ. На его рассмотрение отводится месяц за исключением случаев, когда в изначально с должником был оговорен иной срок досудебной процедуры.

Даже если документы, на которых основаны обязательства, у должника сохранились, их копии все равно рекомендуется приложить к претензии. Сказанное касается и расчета требуемых сумм.

Срок для рассмотрения обращения исчисляется со дня его получения. Поэтому заранее нужно убедиться, что оно направляется на верный адрес. Идеальным вариантом станет вручение на руки нарочным. Однако необходимо проследить, чтобы на втором варианте стояли дата, должность и подпись сотрудника должника.

• За основу для работы можно взять следующий образец претензии.
• ООО «Каштан»
• Москва, ул. строителей Пятилетки 17, корпус, 1
• АО «Мебель для дома»
• Москва, переулок Декабристов, корпус 25

Исходящий № 61 от 15.12.2019 г.

1. Претензия о взыскании задолженности на основании
2. переуступки долга
3. Сумма требований 367 200  рублей

25 августа 2018 г. между ЧП «Технология» (Подрядчиком) и АО «Мебель для дома» (Заказчиком) заключен договор подряда № 4. В соответствии с указанным соглашением ЧП «Технология» принимало на себя обязательство в срок до 1 октября 2018 года выполнить работы по ремонту офисных помещений, принадлежащих АО «Мебель для дома».

В п. 3.1 договора указано, что стоимость выполненных работ составляет 255 000 рублей. Обязательства подрядчиком произведены в срок, что подтверждено актом приемки выполненных работ от 4 октября 2019 года.

В свою очередь согласно п.6.2 договора Заказчик принимал на себя обязательства оплатить цену работ в срок до 1 ноября 2018 г. Однако этого сделано не было.