Как самостоятельно объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников! Но нужно представлять себе с какими сложностями Вам предстоит столкнуться, особенно если вы не имеете юридического образования. Разобраться с этим вам поможет наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц.

Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.

Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.

Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.

«К сожалению на практике бывает такое, что статус банкрота Вы получите, но при этом суд долги не спишет»

В этой статье мы постараемся облегчить тернистый путь списания кредитных долгов и предостеречь Вас от основных ошибок самостоятельного банкротства.

Условия банкротства

Итак, сама процедура банкротства полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, для ее проведения самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые будущий банкрот должен подходить. Мы уже писали об этом статью «Каковы условия банкротства физических лиц». Перечислим условия кратко:

Условие №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя банкротом. Однако, Закон также указывает, что при сумме долга от 300 000 руб. Вы вправе обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см.ниже).

Условие №2. У Вас действительно должна быть такая ситуация, когда Вы не можете платить (например, ежемесячно платите кредитный платеж, однако, оставшегося дохода Вам еле хватает на минимальные потребности).

Условие №3. По кредитам, займам Вы должны произвести не менее 3 платежей. Соблюдение этого критерия позволит подтвердить в суде, что Ваше банкротство не преднамеренное.

И Ваше критическое финансовое положение лишь ряд жизненных неурядиц.

Впрочем, подать на банкротство, можно и не имея просрочек по кредитам, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о разумности процедуры банкротства физических лиц.

Последствия банкротства и риски

Итак, с условиями определились. Если Вы под них подходите, то следующим этапом стоит взвесить риски личного банкротства и ознакомиться с последствиями процедуры. На эту тему мы готовили отдельный материал: Последствия банкротства физического лица.

Риски сводятся к потере имущества (кроме единственного жилья), а также к тому, что суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и не освободит Вас от долгов.

А последствия прямо вытекают из статьи 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, в основном это запрет занимать руководящие должности и ограничения повторного банкротства.

Перейдём непосредственно к шагам необходимым для самостоятельного банкротства.

1. Определяемся какие документы нужны для банкротства физического лица

Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.

Для прохождения процедуры банкротства физического лица Вам потребуются следующие документы:

1. Кредитные договоры
2. СНИЛС
3. Свидетельство ИНН
4. Справки с места работы по форме 2НДФЛ
5. Пенсионный Фонд (ПФР) (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
6. Копия трудовой книжки (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
7. Выписка со счета о наличии денежных средств

На этапе сбора документов мы также не будем заострять свое внимание в этой статье, так-как готовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы для банкротства за 10 дней. Изучив ее, Вы самостоятельно соберете документы для банкротства примерно за две недели.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

2. Поиск арбитражного управляющего

Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства.

Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов.

Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.

При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:

• Проверить кандидата на дисквалификацию Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;
• Проверить количество успешно завершенных процедур банкротства Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.
• Проверить количество дел от которых отказался АУ

Если АУ отказывается от большого количества назначенных ему дел, это также повод задуматься. Ведь следующим, кого н может оставить на произвол судьбы можете быть вы.

Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, данный вопрос невозможно осветить в одной статье. Зная ФИО, проверить финансового управляющего можно здесь.

3. Подготовка заявления и отправка документов в суд

Подготовка заявления — это технический процесс с которым Вы обязательно столкнётесь при самостоятельном банкротстве. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но ведь у нас речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видео инструкцию по его заполнению.

После сбора документов и подготовки заявления, осуществляем следующие действия:

1. Прикладываем к заявлению пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 руб., кладем на депозит суда вознаграждение Арбитражного управляющего 25 000 руб. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
2. Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению либо об оставлении заявления без движения (в таком случае, необходимо будет устранить недостатки, указанные судьей) – (5-7 дней);
3. Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц со дня подачи заявления);
4. Уведомляем кредиторов, разослав им по почте заявление о Вашем банкротстве.

4. Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация

Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру банкротства физического лица, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.

Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.

Реализация имущества — То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов.

Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды.

Вы должны понимать, что реализовываться будет имущество, помимо единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.

Стоимость и сроки банкротства

Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.

1. 25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
2. 300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
3. 15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).

Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства.

То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб.

Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.

Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.

Плюсы и минусы банкротства

К основным преимуществам банкротства можно отнести:

1. Аннулирование долгов. Пожалуй, наиболее весомый плюс, ради которого процедура чаще всего инициируется.
2. Остановка процесса роста долгов, пеней и штрафов.
3. Прекращение действия всех ограничений, которые ранее были наложены по причине образовавшихся долгов, включая запрет на выезд в другую страну.
4. Свобода от давления со стороны коллекторов.

К минусам относятся:

• потеря имущества, которое подлежит реализации;
• возможность оспаривания судом различных сделок, совершенных за последние 3 года до банкротства.

Также стоит отметить, что признанное банкротом лицо не может занимать руководящие должности в течение 5 лет после оформления процедуры.

Вывод: Выгодно ли самостоятельное банкротство

Не будем усложнять. Чтобы решить выгодно ли Вам банкротство или нет, нужно понять есть ли риск потери имущества, которое терять не хочется. Есть ли среди последствий банкротства существенные именно для Вас? Если оба ответа отрицательны, то для Вас банкротство это выход!

Что касается проведения данной процедуры самостоятельно, на мой взгляд, тут есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тыс. руб. может обернуться плачевно, пример я уже приводил. В практике бывали случаи признания гражданина банкротом без списания задолженности.

Не буду долго рассуждать, а приведу простой пример. Как врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, так чтобы потом не пришлось повторно ломать ногу, если она неправильно срослась. Также и профессиональный юрист знает, как провести процедуру банкротства с минимальными рисками и последствиями для должника.

В любом случае перед принятием взвешенного решения Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Как оформить бесплатное банкротство самостоятельно в 2021 году?

Кредитные долги россиян растут ежемесячно, и для этого есть множество причин: от спада экономической активности в стране до личных проблем со здоровьем и финансами. Но далеко не все заемщики могут построить конструктивный диалог о реструктуризации долгов с кредиторами.

Поэтому поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 1 сентября 2020 года, становятся инструментом, решающим проблему безнадежных долгов. Мы расскажем вам о том, как самому оформить банкротство физического лица в 2021 году гражданину или ИП, в чем преимущества и недостатки внесудебного банкротства перед списанием долгов через арбитраж.

Что изменилось в процедуре банкротства с 1 сентября 2020 года

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ предусматривает возможность провести упрощенный, внесудебный процесс признания банкротом для физических лиц и ИП. Фактически этот закон и называют законом о бесплатном банкротстве физлиц.

Эта процедура применима для человека с долгами от 50 до 500 тыс. руб. Закон о бесплатном банкротстве физических лиц дает гражданам возможность избавиться от долгов действительно бесплатно и без найма финуправляющего — его участие в упрощенной внесудебной процедуре законом просто не предусмотрено.

Но, несмотря на кажущуюся простоту «внесудебки», в ней скрыты некоторые подводные камни и даже есть некоторые очень трудновыполнимые условия. Эти факторы зависят не от должника, и повлиять на них он никак не может. Но обо всем по порядку.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Чтобы стало понятнее, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от стандартной процедуры, проводимой Арбитражным судом, рассмотрим каждую из них.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дает право (и даже обязует) гражданин официально объявить себя неплатежеспособным (банкротом). Законом определяется порядок расчетов должника, реализации имущества (при его наличии), плана реструктуризации.

С 2015 года процедура банкротства физ. лиц проводится арбитражными судами. Инициирует процесс сам должник или его кредиторы. Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом при совокупности следующих условий:

• Сумма накопленного долга от 500 000 рублей. Включает основной долг по телу кредита и начисленные проценты, пени, штрафы.
• Системная просрочка. Три и более просроченных платежа по ежемесячным взносам обязывают гражданина обратиться в суд.
• Есть устойчивые факторы для невозврата долгов. Потеря работа, болезнь, утрата имущества и любые другие подтвержденные факты, мешающие выплате кредиторам.

Другими словами, в процедуре участвуют граждане, накопившие долгов на 500 тыс. рублей и более, допускающие системные просрочки и утратившие источник доходов. Иначе за них заявление о банкротстве подадут в суд кредиторы, что чревато для должников массой неприятных последствий.

Подать на банкротство гражданин может и при меньшей сумме задолженностей, не дожидаясь просрочек по кредитам.

Например, человек уже понимает, что вернуть долги он не сумеет — главное, аргументировать суду, что банкротство в обозримом будущем станет для него неизбежно.

Решение о начале процедуры принимает арбитражный суд. Один из важных этапов — назначение финансового управляющего, проводящего процедуру признания некредитоспособности должника. Он же устанавливает очередность расчетов. При наличии имущества — оценивает его и выставляет на торги в рамках процедуры реализации.

По закону у должника не изымаются только личные вещи, единственное жилье, домашний скот (если человек живет в сельхозместности), мебель.

На банковские счета и карты накладывается ограничение — из ежемесячных поступлений должнику выделяется только сумма в размере одного МРОТ. Вырученные средства от реализации имущества получают кредиторы-очередники из реестра. Если денег и ценностей нет, гражданин признается банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей.

Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы) наравне с финуправляющим активно включаются в поиск активов должника. Они вправе направлять запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки — проверять наличие счетов и средств на них.

При обнаружении скрытого имущества или сомнительных операций купли-продажи ценностей кредиторы передают сведения суду. Если сделка подпадает под разряд сомнительных, то она отменяется, а имущество, фигурирующее в этой сделке, включается в конкурсную массу.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей.

Чем проще и одновременно сложнее упрощенка?

Осенью 2020 года появилась возможность бесплатно, без привлечения конкурсного управляющего и судебных заседаний стать банкротом с безнадежно просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 000 до 500 000 рублей.

Непременные условия для того, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, следующие:

• Наличие закрытого производства в отношении должника у судебных приставов. Это подтверждает отсутствие денег и имущества у потенциального банкрота.
• В общей сумме задолженности учитываются обязательства не только по кредитам, но и по налогам, коммунальным платежам.

Фактически поправки к закону облегчают списание безнадежных долгов гражданам с низкими доходами. Сейчас они могут получить статус банкротов относительно просто и бесплатно, направив заявление в МФЦ.

В будущем пройти процедуру бесплатного банкротства можно будет через сайт Госуслуги.

Как стать банкротом в 2021 году бесплатно и без суда: пошаговая инструкция

Как самому оформить банкротство физического лица?

Технически алгоритм действий по бесплатному банкротству через МФЦ прост. Для начала следует проверить на сайте ФССП или через Госуслуги статус открытых на свое имя исполнительных производств. Если одно из них или несколько закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, то пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

• В МФЦ гражданин или ИП подает заявление с удостоверением личности и перечнем обязательств. То есть должник сам обязан составить список своих задолженностей. Указываются названия кредиторов: юридических лиц или ФИО частных лиц, давших взаймы, ФНС, коммунальных служб.
• В течение 24-х часов специалисты МФЦ проверяют сведения, выявляют наличие исполнительных производств в ФССП.
• После завершения проверки в срок до 3 дней сведения о заявителе и начатой процедуру признания несостоятельности без суда передаются в Единый федеральный резерв сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
• После подтверждения права должника на признание несостоятельности начнется непосредственно бесплатная процедура банкротства, которая длится 6 месяцев. По завершении гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги считаются безнадежными к взысканию.

ВАЖНО. При обнаружении неточностей МФЦ вернет заявку. Повторно с исправлениями ее можно подать через 1 месяц.

Последствия для гражданина при бесплатном банкротстве аналогичны, что и при проведении судебной процедуры: обязательства раскрывать свой статус при обращении в банки за кредитом, а также 3-летний запрет на руководящие должности в компаниях. А вот повторно обанкротиться по внесудебной схеме у должника получится только через 10 лет после завершения процедуры.

Важно знать: подав заявление в МФЦ, гражданин не должен оформлять или получать новые кредиты, выступать поручителем по долговым обязательствам. В противном случае МФЦ откажет в рассмотрении заявления.

Кроме этого, любые крупные покупки, оформление ценного имущества на имя заявителя или существенное увеличение его доходов в течение 6 месяцев, пока идет срок банкротства, обязывают его обратиться в МФЦ с соответствующим уведомлением. В этом случае специалисты вынуждены будут прекратить процесс упрощенного банкротства.

Бесплатное банкротство — выход, если с вас нечего взыскать

И факт отсутствия у вас денег и имущества должны признать приставы

Что будет с долгами при бесплатном банкротстве?

Бесплатное банкротство избавляет только от тех долгов, которые были указаны в подаваемом в МФЦ заявлении — если гражданин случайно или умышленно «забыл» указать отдельных кредиторов, то и долги перед ними списаны не будут. Более того, не включенные в перечень кредиторы автоматически получают право на обращение в Арбитражный суд для запуска принудительного банкротства гражданина по стандартной судебной схеме.

А это чревато для граждан массой неприятностей: от психологического прессинга со стороны лояльного к банку финуправляющего до риска привлечения к ответственности за ложное банкротство.

В период проведения процедуры не будут начисляться проценты, пени, штрафы по просроченным обязательствам — но это правило применяется только к указанным в заявлении договорам. Соответственно, подача заявления на внесудебное банкротство избавляет гражданина от:

• общения с приставами по долгам, указанным в заявлении;
• взаимодействия с коллекторами (но только если долги перед ними указаны в заявлении);
• увеличения суммы долгов за счет начисления пени и штрафов по указанным в заявлении обязательствам.

Однако банкротство через МФЦ не избавляет от алиментов, долгов по зарплате (для ИП), текущих платежей, возникших в ходе банкротства (к примеру, начисленных за полгода наблюдения новых коммунальных задолженностей) и прочих выплат, непосредственно затрагивающих личность кредиторов: возмещение вреда и аналогичные им.

Даже в ходе бесплатного банкротства действие исполнительных производств по ним не прекращается.

Подводные камни бесплатного банкротства

Перед тем, как подать на упрощенное банкротство физического лица, учтите, что при внешней простоте новых процедур, есть серьезные барьеры:

• Реальные сроки проведения. Производство в службе приставов — небыстрый процесс, и может тянуться месяцами. А если у гражданина меняется финансовое положение, появляются доходы, то судебный пристав не прекратит производство. Нередко прекращения исполнительного производства можно ждать годами, при этом нет гарантии, что взыскатель не вернет исполнительный лист приставам до того, как вы подадите заявление в МФЦ.
• Отношения кредиторов. В их интересах получить деньги, поэтому на должника будут оказывать давление, в том числе через возбуждение стандартной арбитражной процедуры банкротства. Малейшая ошибка должника приведет к невозможности списания долгов.
• Риск отказа в принятии заявления. МФЦ не проверяет ваше заявление на правильность составления — просто принимает его, а в случае ошибок — отказывает в процедуре. Конечно, спустя месяц вы можете подать на банкротство повторно — если приставы к тому времени не откроют новое исполнительное производство. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.
• Но это влечет дополнительные затраты.
• Общение с коллекторами. Работники коллекторских служб зачастую игнорируют нормы АК РФ и даже УК РФ, что тогда говорить про запрет на общение с должником, накладываемый какими-то поправками в закон о банкротстве. Поэтому готовьтесь к тому, что они будут звонить и постоянно напоминать о долге, даже если вы указали их в заявлении в качестве кредиторов.

Упрощенный порядок поможет малоимущим гражданам получить статус банкрота. Это бесплатно, но в ряде случаев может оказаться дольше, чем стандартная процедура, да и нервов вы потратите больше.

Ведь в течение срока наблюдения должнику предстоит общение с сотрудниками ФССП, кредитными структурами.

Придется подтверждать свою несостоятельность, доказывать отсутствие высоких доходов и ценного имущества.

Ускорить эту процедуру и избежать ошибок можно, доверив процесс опытным юристам. Это избавит вас от необходимости самостоятельного формирования списка кредиторов с риском «забыть» одного из них, убережет от риска возврата заявления МФЦ из-за ошибок в нем.

Получите бесплатную юридическую консультацию по банкротству от наших юристов, позвонив нам по телефону или оставив свои контактные данные в форме обратной связи.

Мы найдем для вас эффективный выход из ситуации с накопленными задолженностями и можем списать долги с вашим минимальным участием.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Инструкция: как провести бесплатное банкротство физического лица самостоятельно

С 1 сентября 2020 года задолжавшие банкам, в налоговую и другим кредиторам граждане смогут списать свои долги совершенно бесплатно. И все это благодаря принятому в конце июля закону о внесудебном банкротстве, вводящим новую процедуру списания долгов. Теперь гражданам не нужно подавать заявление в суд, платить госпошлину и 50 000 руб. финуправляющему. Но не всем.

Расскажем, как самому оформить банкротство физического лица, кому оно доступно и правда ли поможет списать все долги.

Что такое внесудебное банкротство?

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы упростить стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным, ускорить и сделать доступнее:

1. Без участия суда. Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
2. Отсутствие финансового управляющего. Все необходимые процедуры проводятся работниками МФЦ.
3. Минимальный пакет документов, необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать объемный пакет документов, подтверждающих его доходы, права на имущество.
4. Признание банкротом за 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
5. Без реализации или реструктуризации имущества. Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
6. Бесплатно. Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.

Бесплатное банкротство имеет ряд недостатков:

• списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
• прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
• завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
• имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
• зависит от действий судебных приставов, а повлиять на них гражданин не способен;
• доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам не так уж и много требований:

• суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим платежам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов;
• отсутствие ликвидного имущества, которое можно было бы направить в счет погашения задолженностей перед кредиторами путем его реализации или на оплату проведения судебной процедуры признания неплатежеспособности;
• отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры;
• исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможности взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста. Ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
   • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
   • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
3. При соблюдении всех условий МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пени и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится его уровень дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), то он обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное, четко следовать инструкции.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Предлагаем вам пошаговый алгоритм, как самому оформить банкротство физического лица через МФЦ:

1. Узнать, если у вас прекращенные по причине невозможности взыскания исполнительные производства. Информацию о них можно получить на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» или через Госуслуги. Там же есть сведения о ведущем производство судебном приставе.
2. Определить круг кредиторов и итоговый размер задолженности (он не должен превышать 500 тысяч рублей).

   Внимание: при расчете суммы задолженности учитываются все долговые обязательства! Мы не рекомендуем снижать сумму долгов до установленного порога путем исключения из перечня отдельных кредиторов — это поставит под удар саму возможность списания долгов через внесудебное банкротство.

3. Собрать пакет документов. Понадобятся:
   • копия удостоверения личности;
   • копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);
   • нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;
   • постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
4. Написать заявление о банкротстве по внесудебной схеме. Заявление составляется с учетом рекомендаций Минэкономразвития. Допускается печатная или рукописная форма, написанная черными, синими или фиолетовыми чернилами.
5. Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Подает его только сам должник или его представитель, действующий на основании доверенности — кредиторы или госорганы вправе инициировать только судебную процедуру.

6. В течение полугода воздерживаться от проведения имущественных сделок. Также запрещается оформлять новые кредиты или выступать поручителем.

   Подать на банкротство по упрощенной схеме граждане смогут бесплатно. Но это не означает, что гражданину удастся списать свои долги совсем без затрат. Ведь не исключено, что может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц, к тому же услуги представителя банкроту также придется оплачивать самому.

Запрос документов о состоянии должника	5 000 руб.
Анализ сделок за последние 3 года	7 000 руб.
Подготовка документов	10 000 руб.
Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами	20 000 руб.

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, учитывают:

1. Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры банкротства.
2. Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены списать долги без возможности даже частичного удовлетворения их требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
3. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
4. Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Ошибка на этапе подготовки документов или в период наблюдения сделает списание долгов и признание неплатежеспособности невозможными. В лучшем случае процедура будет отменена, в худшем — будет инициирована судебная процедура, в ходе которой вашу несостоятельность признают ложной. Вы лишитесь имущества, вас обяжут заплатить штраф, при этом долги списаны не будут.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

• Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?Если статус ИП был закрыт в срок менее 1 года до подачи заявления в МФЦ, по завершении внесудебной процедуры гражданин не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве ИП в течение 5 лет. Так же последствия наступят для предпринимателя, который прошел внесудебное банкротство в статусе предпринимателя.
• Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?Необходимо представить перечень кредиторов, составить заявление, в котором указывается количество и объем задолженностей. Также потребуются личные документы: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Заявление во внесудебном банкротстве составляется непосредственно в МФЦ.
• Можно ли подать заявление в МФЦ на списание долга, если уже начата процедура судебного банкротства?Нет, одно из условий внесудебного порядка банкротства предусматривает, что человек не должен параллельно проходить судебную процедуру банкротства. То есть обратиться в МФЦ можно, но сотрудник после проверки личности заявителя выдаст официальный отказ.
• Может ли МФЦ отказать в принятии заявления на банкротство?Да, МФЦ может отказать в принятии заявления, если человек не соответствует критериям нового закона. У него должен быть долг в сумме до 500 тысяч рублей и закрытые исполнительные листы в связи с отсутствием имущества. Если эти условия не соблюдаются, то сотрудники МФЦ выдают отказ в бесплатном банкротстве.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

• Старший юрист по банкротству физ. лиц
• Юрист по банкротству физ. лиц
• Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков

Когда в 2015 году банкротство граждан только собирались ввести, у многих людей с долгами, будь то ипотека, или масса потребительских кредитов, возникло ложное чувство, что, мол «банкротство граждан примут — все долги спишут». Люди свято верили, что все проблемы как-то решатся сами по себе — стоит только поправкам в закон вступить в силу.

Реальность оказалась гораздо прозаичнее. Незнание особенностей процедуры, чрезмерно усложненной законодателем (хотя она и проще, чем банкротство юридических лиц), отсутствие наработанной практики, зачастую приводило к ошибкам, последствиями которой было получение не того результата, на который изначально рассчитывали.

Так, простой пример. Ошибки в заявлении, неправильно составленные документы могут привести к тому, что человеку не назначат желаемую реструктуризацию долга, отправив того в реализацию имущества.

Или возьмем ситуацию до начала процедуры, и перенесемся в момент, когда человек только получает кредит.

Так называемая «справка по форме банка», показывающая неофициальный доход, также в будущем может сослужить плохую службу, отправив человека к реализации имущества.

Как же пройти процедуру, и постараться прийти к тому результату который хочется, а не который получится? Разберем процедуру по этапам.

Когда начинать банкротство?

Банкротство может начать как сам должник, так и его кредиторы. Сам должник это может сделать добровольно, если понимает, что его финансовое состояние настолько плохое, что не позволяет платить по всем долгам. И он это понимает.

Однако, если задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей, и он понимает, что погасить он ее не сможет, у должника есть 30 дней, чтобы подать заявление о банкротстве в отношении самого себя.

Кстати говоря, если в жизни наступили негативные обстоятельства — болезнь, потеря работы, порча имущества в результате природных или техногенных катастроф — вполне допускается объявить себя банкротом, если есть понимание неисполнения существующих обязательств.

Индивидуальный предприниматель точно также может уйти в личное банкротство. С момента появления процедуры в отношении физлиц, ИП приравняли к ним. Посмотрите, какие особенности банкротства для ИП.

Кредиторы же могут начать процедуру, если сумма требований к должнику составляет не менее 500 тысяч рублей, а просрочка по оплате — не менее 3 месяцев.

Есть нюансы для отдельных кредиторов:

• если кредитор банк, то ему не нужно подтверждать задолженность в суде («просуживать»), достаточно кредитного договора;
• остальным кредиторам необходимо просудить задолженность.

Вот по каким задолженностям могут быть кредиторы:

• банковские кредиты,
• микрозаймы,
• налоги,
• штрафы,
• оплата услуг ЖКХ,
• расписки или договоры займа с другими физлицами,
• судебные решения (исполнительные листы) и т.д.

Куда подавать на банкротство

Заявление на банкротство гражданина необходимо подать в арбитражный суд. Суд проверит обоснованность заявления и вынесет определение. Возможны три варианта:

• заявление обосновано, и тут будут два варианта, о них ниже.
• заявление остается без движения (что-то забыли указать или вложить нужный документ);
• заявление отклоняется как необоснованное, поскольку указанные признаки банкротства не соответствуют действительности (ну, хотел человек от долгов уйти, а признаков банкротства у него нет).

Если же заявление обосновано, возможны следующие варианты:

• реструктуризация задолженности — если вся процедура пройдена без ошибок, а также у должника есть стабильный доход, позволяющий гасить задолженность постепенно.
• реализация имущества — у должника есть хоть какое-то имущество, которое распродается на торгах, долги гасятся пропорционально. Это единственный исход процедуры, когда должника объявляют банкротом.
• мировое соглашение — можно заключить в любой момент.

Отдельно стоит рассказать о банкротстве для той категории должников, у которых вообще ничего нет, ни имущества, ни заработка, позволяющего гасить долги. Называется оно «банкротство во внесудебном порядке».

Здесь понадобится постановление пристава о невозможности взыскания. С ним человек обращается в МФЦ, и в итоге получает списание долгов и статус банкрота.

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий специально для участия в делах о банкротстве физлиц. Его назначает суд для обязательного участия в деле. Без финансового управляющего проходит только упрощенное банкротство физлиц, но там он и не нужен.

Финансовый управляющий делает следующее:

• выявляет имущество, доходы, неимущественные права должника и собирает в конкурсную массу;
• производит финансовый анализ;
• ведет реестр кредиторов, уведомляет их о проведении собрания кредиторов;
• выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
• контролирует расходы должника;
• оспаривает сделки должника за последние три года, если есть подозрение в их оспоримости.

По сути, это исполнительная власть. Законодательной властью будет собрание кредиторов, а судебной — суд.

Кстати говоря, кредиторы, очень часто, такие же люди, со своими недостатками. Морально-психологическое давление лучше переживать с поддержкой профессионалов. «Банкирро» гарантирует возврат средств в договоре. Мы провели больше 6000 дел.

Минусы банкротства гражданина

В процедуре есть ряд минусов, поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем в нее вступать.

Итак:

• Могут быть оспорены сделки за последние три года, если фин. управляющий заподозрит, что имеется факт вывода имущества. К примеру, у должника было несколько квартир, он их продал за бесценок родственнику.
• Контроль со стороны финуправляющего за банковскими счетами и картами должника.
• Контроль за распоряжением имуществом со стороны финуправляющего.
• Судом может быть применена мера в виде запрета на выезд за пределы страны.

Кроме того, если лицо объявили банкротом (в результате реализации имущества или в результате упрощенной процедуры), есть ряд последствий:

• В течение 5 лет придется указывать о прохождении банкротства при взятии кредитов.
• Если была реализация имущества, 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство в отношении себя. Но могут подать кредиторы.
• 3 года нельзя быть участником или руководителем юрлица.
• 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
• 5 лет нельзя участвовать в управлении МФО, НПФ, страховой компанией.
• 5 лет нельзя повторно зарегистрироваться в качестве ИП.

На самом деле, эти минусы не столь обременительны, как может показаться. Финансовая защита «Банкирро» знает, как освободить вас от долгов. Мы с радостью расскажем вам, как эти минусы нивелируются преимуществами от прохождения процедуры личного банкротства. И возьмем на себя все трудности процедуры.

Плюсы банкротства гражданина

Если была введена реструктуризация долгов, имущество гражданина никто не трогает. Он платит по долгам в соответствии с планом реструктуризации.

По мировому соглашению может быть предусмотрено как прощение долга, так и его погашение в определенном порядке, возможно, с дисконтом.

Но даже если человек объявлен банкротом, он получает следующее:

• задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
• исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
• в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
• есть возможность сохранить свою платежеспособность.

Если долги были переданы коллекторам, после начала процедуры они теряют к нему интерес. Они не будут названивать, угрожать и всячески портить жизнь.

В любом случае всегда стоит сопоставить плюсы и минусы процедуры, перед тем, как принимать решение о ее начале.