Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту — как составить и оформить, скачать бланк

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту - как составить и оформить, скачать бланк

В случае возникновения задолженности по кредиту, гражданин может обратиться в банк или в суд для реструктуризации долга. Свое обращение необходимо зафиксировать в письменной форме.

Расскажем, как правильно составляется заявление о реструктуризации кредита, и приведем пример готовых бланков для банковской организации и судебных органов.

Содержание статьи:

Содержание заявления о реструктуризации долга по кредиту

При оформлении заявления о реструктуризации кредита гражданин должен учитывать важные особенности.

В содержательной части заявления должна обязательно быть прописана такая информация:

  1. Сведения о заключенном договоре с банковской организацией: когда был заключен договор, каков его номер (если имеется), с каким банком был составлен.
  2. Размер полной суммы, которая была выдана заемщику. В случае, если у вас была оформлена кредитная карта, то следует указать ее лимит.
  3. Данные о первом платеже: дата, способ оплаты.

    Можете приложить копию квитанций об оплате.

  4. Сведения о погашенной части кредита.
  5. Информация об остатке, задолженности.
  6. Наличие просрочки по платежам, если есть.
  7. Наличие других проблем, которые были вызваны неоплатой кредита.
  8. Важные причины и основания, влияющие на оплату задолженности по кредиту.

  9. Подтверждающие факты, вызывающие финансовые трудности у заемщика.
  10. Сведения о месте работы заемщика, его доходах и расходах, наличии иждивенцев, о наличии других кредитов, о полученной травме и т. п.
  11. Требования и просьбы.

    В иске они могут быть так и оформлены списком, а вот в заявлении в банк необходимо попросить реструктуризовать кредит или предложить другие варианты, которыми банк сможет помочь заемщику. Например, можно попросить об отсрочке платежей на определенный срок, либо об аннулировании штрафов и пени, либо об уменьшении размера обязательного платежа и увеличении периода кредитования.

Вы можете прописать в заявлении любую информацию, которая поможет доказать ваше нестабильное финансовое положение. Главное — убедить банк или суд в том, что вы не способны выплачивать кредит на тех условиях, по которым он оформлялся ранее.

Правила написания заявления о реструктуризации кредита в инстанции

При составлении иска в суд или заявления в банк придерживайтесь таких рекомендаций юристов:

  1. Заявление должно быть разделено на несколько частей: вступительную, содержательную или основную и заключительную.
  2. Во вступительной части следует разместить «шапку» и наименование документа.
  3. В «шапке» обозначьте название организации или наименование судебного участка, в который будет подано заявление. Также там прописываются сведения о заявителе.
  4. Если вы подаете иск в суд, то в «шапке» можно указать не только информацию об истце, но и вписать данные всех лиц, участвующих в деле. Например, данные кредитной организации, сведения о созаемщике, поручителях по кредиту.
  5. Название документа должно быть прописано после «шапки». Если подаете в банк, то можно просто написать «Заявление». Если подаете документ в суд, то можно прописать «Исковое заявление о реструктуризации кредита».
  6. Точку после названия и кавычки не используйте. Это грубая ошибка.
  7. Содержательная часть должна иметь абзацы. Сплошной текст не приветствуется.
  8. После описательной части вопроса можно включить просьбы. А вот если вы оформляете иск в суд, то там не должно быть просьб. Там вы должны обозначить свои требования.
  9. Требования перечисляются списком после слова «Прошу суд».
  10. Список приложенных документов может быть указан в конце заявления.
  11. В заключительной части документа оставьте место для проставления даты и подписи.
  12. Дата ставится тогда. Когда вы обращаетесь в инстанцию.
  13. Подпись должен поставить заявитель или его законный представитель.
  14. Подготовьте заявление в нескольких экземплярах, в количестве равном количеству лиц, заинтересованных в данном вопросе. Например, при подаче в суд необходимо предоставить 3 копии иска: для суда, для ответчика, для истца. Если участвует в судебном процессе больше граждан, организаций, то заявление подготавливается и для них.
  15. Придерживайтесь официально-делового стиля. Не используйте в тексте заявления оскорбительные выражения, экспрессивно окрашенную лексику.

Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация

Помните, что на вашем бланке заявления, который остается у вас, в подтверждение принятия документации специалист секретариата суда или банковской организации должен поставить свою подпись.

Бланк и пример заявления о реструктуризации кредита

Приведем несколько бланков в разные банковские, кредитные организации о реструктуризации кредита:

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту - как составить и оформить, скачать бланк

Готовый бланк заявления в банк о реструктуризации кредита можно бесплатно скачать здесь в формате.doc (MS Word)

Оформленное заявление в банк выглядит так:

Оформленный пример искового заявления в суд о реструктуризации кредита можно бесплатно скачать здесь в формате.doc (MS Word) 

Или можно составить иск можно по такому примеру:

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту - как составить и оформить, скачать бланк

Иск отличается от простого заявления в банк, поэтому внимательней отнеситесь к составлению документов.

Остались вопросы? Просто позвоните нам: Вам помогла наша статья? Поделитесь в соц сетях!

Заявление на реструктуризацию кредита — образец заполнения

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним.

Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют.

И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту - как составить и оформить, скачать бланк

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

  1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  2. списание какой-то доли долга;
  3. выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае. Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.

Может ли банк предложить эту услугу

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  • идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  • требование оплатить часть основного долга;
  • небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Видео о реструктуризации кредитной задолженности

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  1. ФИО;
  2. изначальная сумма кредита;
  3. дата кредитного договора;
  4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
  5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту - как составить и оформить, скачать бланк

Скачать образцы заявлений

Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC.

Заявление о реструктуризации кредита образец — PDF
Заявление о реструктуризации кредита образец — DOC

Как оформить реструктуризацию кредитной карты, микрозайма и потребительского кредита

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту - как составить и оформить, скачать бланк

Что лучше: реструктуризация долга или суд? Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно. Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня? Это отличная возможность войти в график без лишних потерь или хитрый способ гарантированно получить с заемщика все штрафы и пенни, не дав ему оспорить их в суде?

Реструктуризация по соглашению или через суд

Согласно судебной практике, за должником признается следующее:

  1. сумма основного долга;
  2. проценты за пользование деньгами;
  3. штрафные санкции частично (иногда списываются полностью).

Судебное разбирательство не выгодно заемщикам, которые предоставили залог. Есть риск, что объект будет реализован для погашения просрочки. Также от суда лучше отказаться в случаях, когда клиент планирует дальше активно оформлять ссуды. В остальных случаях можно смело соглашаться на судебное разбирательство или самому подавать в суд при наличии весомых обстоятельств.

К весомым обстоятельствам относятся:

  • снижение доходов на 40% и более;
  • сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
  • инвалидность;
  • заболевание, которое требует дорогостоящего и незамедлительного решения;
  • увеличение числа иждивенцев в семье.

Суду потребуется предъявить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов. Тогда банк обяжут изменить условия, за счет которых увеличится срок действия договора. Процентная ставка обычно снижается, но может остаться неизменной.

Если клиент находится на просрочке, то все штрафы, которые начисляются во время судебного разбирательства и проценты за использование денег компании, кредитор обязан будет списать.

Реструктуризация в судебном порядке обычно происходит по инициативе клиента, если сотрудники банка отказывают в оформлении продукта, несмотря на объективные причины, которые мешают производить плановые платежи в полном объеме.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику. Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка. Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля.

Для оформления реструктуризации по соглашению необходимо:

  • написать заявление;
  • предоставить документы, подтверждающие факт снижения доходов или увеличения расходов по объективным причинам;
  • указать желаемую сумму планового платежа.

В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор. Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования.

Если решение принято отрицательное, то не стоит сдаваться: существуют программы рефинансирования от сторонних банков, а это лучше, чем реструктуризация долга по кредиту через суд. Последнее снижает вероятность получения кредита в будущем.

Существует несколько видов реструктуризации, которые прописаны в ФЗ-127:

  • пересмотр срока действия кредитного договора, в результате чего размер планового платежа уменьшается;
  • пересмотр процентной ставки для снижения размера планового платежа;
  • предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев, во время которых клиент будет вносить только сумму процентов без учета основного долга;
  • оформление рефинансирования, что означает выдачу нового кредита в счет погашения старого с уменьшением процентной ставки.

Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. Но необходимы весомые причины для оформления продукта.

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Реструктуризации долга по кредитной карте возможна. Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму. Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение.

После пересмотра условий кредитного договора:

  • у клиента остается карта, но только для погашения задолженности через банкомат;
  • кредитный лимит на ней аннулируется. То есть, это становится обычный потребительский кредит с фиксированной суммой для погашения.

После подписания дополнительного соглашения о реструктуризации:

  • клиенту выдается новый график гашения;
  • часть штрафных санкций списывается;
  • определяется предельный срок закрытия займа.

Внося платежи по графику, заемщик возвращает доверие кредиторов и формирует положительную кредитную историю.

Какие документы необходимы, образец заявления

Для оформления программы необходим стандартный пакет документов, куда входят:

  1. заявление;
  2. паспорт заемщика;
  3. второй документ, подтверждающий личность;
  4. справка о доходах.

В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования. Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода.

Вот пример заявления о реструктуризации долга по кредитной карте:

⇓Скачать образец заявления

Реструктуризация проводится только при сокращении с работы, резком снижении уровня доходов на 40% и более, инвалидности или увеличении количества иждивенцев в семье. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Как происходит процедура — действия заемщика

Процесс происходит следующим образом:

  1. заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию задолженности и пишет соответствующее заявление, где подробно расписывает сложившуюся жизненную ситуацию;
  2. к заявлению прилагаются справки, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие право на оформление;
  3. происходит рассмотрение заявления;
  4. при положительном решении заемщик собирает полный пакет документов, указанный выше и обращается в банк для подписания доп. соглашения к договору о выдаче кредитной карты;
  5. получение нового графика гашение и осуществление платежей по нему.

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование. Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Популярность рефинансирования по сравнению с реструктуризацией обусловлена несколькими нюансами:

  • кредитный специалист, оформив рефинансирование, повышает вероятность выполнения плана по выданным кредитам;
  • рефинансировать кредит проще, с точки зрения оформления документов;
  • при оформлении этого продукта снижается процентная ставка;
  • есть возможность перейти на обслуживание в другой банк.

Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка. Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему. А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд.

Предъявив письма с отказом провести реструктуризацию, несмотря на желание самого клиента оформить эту программу, можно добиться того, что суд обяжет банк списать все штрафы и пени, начисленные после даты подачи заявления.⁠

Как не платить микрозаймы законно

Выход на просрочку в МФО может грозить различными санкциями в виде повышенных процентов и штрафов. А также предусмотрены уголовная и административная ответственность.

Что ожидает должника, если нечем платить микрозаймы:

  • звонки специалистов отдела взыскания;
  • визиты сотрудников отдела взыскания;
  • негативное влияние на кредитную историю;
  • информирование о наличии задолженности в письменном виде с указанием предусмотренной ответственности;
  • передача договора на баланс коллекторского агентства по агентскому договору или по договору цессии;
  • заявление в полицию по факту мошенничества;
  • передача дела в суд.

Если не вносить ни одного платежа, МФО зачастую подает заявление в полицию. Полное отсутствие платежей расценивается правоохранительными органами как мошенничество. Даже не смотря на то, что это не образует состав преступления, т. к.

квалифицирующим признаком по этой статье является подделка документов.

Заемщику придется заручиться помощью юриста, чтобы разрешить в отделе полиции ситуацию в свою пользу и не дать делу ход, иначе в отношение него будут применены соответствующие меры.

В качестве наказания предусмотрен штраф от 250 тысяч рублей и тюремное заключение до 5 лет (Ст. 159 УК РФ).

Когда дело доходит до суда, решение принимается в пользу кредитора, поэтому заемщику придется оплачивать не только долг, но и судебные издержки. Если не отдать микрозайм по решению суда в 10 дневный срок, то начинают работать судебные приставы.

Практика последних лет показывает, что судимости по этой статье не редкость, поэтому лучше внести 1 платеж. Оплата 1 рубля уже не расценивается как мошенничество, так как была предпринята попытка погашения долга.

Есть два способа законно не платить микрозаймы:

  1. скрываться от кредитора в течение 3 лет с момента последнего платежа, а потом заявить о истечении срока исковой давности;
  2. признание себя банкротом в судебном порядке.

В обоих случаях МФО придется списать задолженность. Обмануть МФО довольно сложно, так как в этих компаниях работают опытные юристы. Ужесточение действующего законодательства тоже негативно сказывается на должниках.

Учитывая, что микрофинансовые организации не могут начислять проценты и штрафные санкции выше определенной суммы, при ее достижении дело автоматически передается в судебные органы.

Как правильно работать со специалистами отдела взыскания

Многие считают, что это вышибалы, которые приходят домой и требуют деньги. Тогда должники, которые нарушили закон, вспоминают о своих правах, забывая про финансовые обязательства.

Сегодня в большинстве случаев никакие вышибалы к вам не придут, никто не будет вам угрожать или, тем более, применять физическую силу. Однако от этого вряд ли будет легче, т. к.

культурные и цивилизованные сотрудники МФО могут быть очень настойчивы и даже навязчивы, оставаясь при этом в рамках закона.

Что делать, если нечем платить микрозаймы, а специалисты отдела взыскания постоянно звонят?

  1. Во-первых, ни в коем случае нельзя игнорировать их звонки. Игнорирование создает негативный образ должника, в результате чего дело передается в суд максимально быстро. Напротив, сотрудничество с ними позволит растянуть удовольствие общения на 3 года, после чего гасить микрозайм не обязательно.
  2. Во-вторых, во время диалога не нужно поддаваться на провокации, ведите себя спокойно. Постарайтесь объяснить, почему вышли на просрочку. Запаситесь терпением, так как объяснять это придется довольно часто. Специалисты обязаны это спрашивать, несмотря на то, что информация уже имеется и записана.
  3. В-третьих, если ваши трудности носят временный характер, нужно настаивать на рефинансировании или реструктуризации долга. Нельзя отказываться от оплаты, так как тогда договор оперативно передается в суд.

МФО имеют право проводить реструктуризацию и рефинансирование, поэтому не нужно верить сотрудникам, которые ссылаются на то, что это только банковские продукты.

Можно ли не платить микрозаймы после суда

Да, можно не вносить оплату, но деньги все равно будут перечисляться в счет погашения задолженности. Судебные приставы арестуют счета заемщика и имущество, которое принадлежит ему. В результате торгов имущество будет продано, а вырученные деньги пойдут в счет погашения задолженности. Поступающие на счета деньги тоже будут перечисляться кредитору.

Легально отказаться от оплаты возможно только в результате банкротства или судебного решения в пользу клиента.

При этом звонки будут продолжаться, так как у сотрудников отдела взыскания МФО (или коллекторов) только одна задача — хоть что-то получить с дефолтного должника. Каждый раз надо будет объяснять, что суд был выигран и высылать судебное решение.

Поэтому после суда, чтобы предотвратить ненужные разговоры с коллекторами и кредитором, лучше сменить номер мобильного телефона после нескольких подобных объяснений.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

  • Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
  • Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно.
  • Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:
  1. сокращение дохода более, чем на 40%;
  2. сокращение с работы;
  3. появление в семье еще одного иждивенца, в результате чего выросли расходы;
  4. оформление инвалидности;
  5. другие причины, которые повлекли резкое увеличение расходов или снижение доходов.

Чтобы реструктуризировать займы МФО необходимо:

  • связаться со специалистами организации;
  • объяснить причину невозможности выполнить финансовые обязательства в полном объеме;
  • написать заявление и дождаться его рассмотрения.

После одобрения условия заимствования меняются, в связи с чем у заемщика появляется возможность погашать задолженность частями в течение определенного срока. В случае с микрозаймами этот срок не превышает 1 года.⁠

Как написать заявление, образец

Не существует утвержденной формы, в зависимости от компании, она меняется. Поэтому рекомендуется связаться с компанией и уточнить у них, какие требования предъявляются к форме заявления.

В любом случае потребуется указать там следующее:

  • Ф. И. О. заемщика;
  • номер договора займа;
  • информацию о причине невозможности погасить задолженность в указанный срок;
  • предложение по реструктуризации (указание необходимого срока кредитования).

Дополнительно придется приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения. Заимодатель может потребовать справку о доходах для того, чтобы оценить реальные шансы на своевременное погашение долга.

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего приходит ответ. Если он отрицательный, то рекомендуется оформить пролонгацию договора и попробовать еще раз отправить документы и заявление на согласование.

Что делать после одобрения

Если МФО одобрили реструктуризацию задолженности, то необходимо подписать дополнительное соглашение одним из следующих образов:

  • если у компании есть офисы обслуживания в городе, то потребуется приехать и подписать договор;
  • при присутствуют офисы партнеров, можно приехать к ним;
  • если компания самостоятельно осуществляет выезд к клиентам, то надо договориться с курьером о времени и месте встречи;
  • при онлайн-займах нужно подписать соглашение аналогичным способом, как при оформлении займа.

Далее предоставляется график гашения, согласно которому надо будет вносить платежи. При выходе на просрочку заимодатель имеет право выставить всю сумму к погашению по причине нарушения условий соглашения.

Что делать при отказе

Часто кредиторы отказывают в проведении реструктуризации. Это связано с наличием в МФО программы по пролонгации договора. Согласно ее условиям, за небольшую оплату можно продлить срок действия договора без увеличения размера оплаты. Максимальный период пролонгации составляет 6 месяцев. Обычно этого периода хватает, чтобы полностью закрыть долг.

Если же необходим больший срок, то имеет смысл оформит ссуду в банке или кредитную карту, чтобы рассчитаться с МФО. По ним процентная ставка меньше, что позволит не переплачивать в микрофинансовой компании.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заявитель является клиентом банка с которым заключен кредитный договор. В настоящий момент месячный доход заявителя резко уменьшился в связи с чем заявитель не может осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Заявитель просит рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности.

  • В Открытое акционерное общество «______________________________» Адрес: ________________________.
  • Заявитель: ______________________ Адрес: __________________________
  • Тел.: ________________
  • ЗАЯВЛЕНИЕо реструктуризации кредитной задолженности

Я, _____________________ ___________ г.р. являюсь клиентом ОАО «_______________________». __________ г. между мной (Заемщик) и ОАО «_______________________» (Банк) был заключен кредитный договор № __________.В соответствии с п.

1 указанного Договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в сумме _________ руб. ___ коп.

, на срок до ___________ года включительно.

https://www.youtube.com/watch?v=I80VGMb5DAg

Процентная ставка по указанному кредиту, в соответствии с п. 2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %.

На момент заключения кредитного договора моя заработная плата составляла _________ руб. __ коп. Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей.

В настоящее время мой месячный доход резко уменьшился и стал составлять __________ руб. __ коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме.

Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелейшее материальное положение, ОАО «_______________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.Так же, прошу принять во внимание, что для меня, наилучшим вариантом реструктуризации будет предоставление мне «кредитных каникул» сроком на __________

Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения. После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.

Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь п. 4.3.4. Договора

ПРОШУ:1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.

  1. 2. Ответ на настоящее заявление прошу направить мне в письменном виде по вышеуказанному адресу;
  2. Приложение:1. Копия кредитного договора;
  3. 2. Копия справка с работы;
  4. « »________________ г. __________________________________________

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту — как составить и оформить, скачать бланк

При возникновении необходимости в перерасчете образовавшейся задолженности в рамках одного договора и без открытия дополнительных счетов понадобится заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Образец такого заявления наглядно продемонстрирует форму и структуру документа, с помощью которого может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса, увеличен срок кредитования или отсрочен платеж по графику.

Что нужно знать: особенности документа, виды?

Процедура реструктуризации проводится при возникновении определенных финансовых трудностей заемщиков кредитных организаций, вследствие которых своевременное погашение задолженности становится невозможным.

Самыми распространенными причинами для проведения процедуры реструктуризации являются:

  • потеря источника дохода;
  • болезнь;
  • непредвиденное ухудшение материального состояния;
  • другие объективные причины снижения кредитоспособности.

При возникновении хотя бы одной из причин данного перечня, заемщик может подать заявление на проведение реструктуризации. Пересматривать условия договора или нет – решает только сам кредитор, так как в настоящее время не существует нормативного акта, который мог бы обязать займодателя изменить условия кредитования.

Форма заявления на проведение реструктуризации, не определена на законодательном уровне, поэтому составляется в свободной форме. Однако некоторые моменты должны быть отражены в заявлении в обязательном порядке.

Как составить и правильно оформить?

Реструктуризация задолженности по кредиту проводится только после письменного обращения заемщика. Некоторые кредитные учреждения разработали собственные формы письменных заявлений, однако за заемщиком остается право подать заявление в произвольной форме.

При этом подаваемое заявление должно содержать информацию о:

  • наименовании кредитной организации;
  • данных кредитного договора: дате заключения, номера, срока действия, суммы кредита;
  • размере произведенных выплат по договору и остатке задолженности;
  • обстоятельствах, повлекших невозможность исполнения долговых обязательств по данному кредитному договору;
  • приемлемых вариантах реструктуризации.

Составленное и подписанное заявление в двух экземплярах должно быть направлено в отделение банковского учреждения, где был оформлен кредитный договор.

На одном из экземпляров сотрудник банка должен поставить отметку о приеме и вернуть документ заявителю. Второй документ остается в банке.

При желании заявитель может направить данное обращение на адрес банка заказным письмом с описью вложения.

Как показывает практика, лучше всего направлять заявление не только в филиал банка, где был заключен договор, но и в головной офис компании.

Обусловлено это тем, что нередко руководство региональных отделений боится брать на себя ответственность и просто отклоняет заявление о проведении реструктуризации.

В то же время головной офис компании более заинтересован в мирном урегулировании вопроса с заемщиками, поэтому шансов на проведение реструктуризации в таком случае — гораздо больше.

Для того чтобы повысить шансы на положительное решение по заявлению реструктуризации, нужно приложить к обращению документальное подтверждение изложенных в нем обстоятельств. К примеру, при потере места работы, таким документом является копия трудовой книжки и копия приказа об увольнении.

  • Перед подачей заявления заемщику необходимо уточнить размер задолженности посредством обращения в отделение банка или телефонного звонка на горячую линию компании.
  • Внимание: Если в одном банке на одном заемщике числится два и более кредитов, то заявление на реструктуризацию нужно подавать для каждого кредита отдельно, но при этом во всех обращениях указать, что имеются дополнительные долговые обязательства по другому кредитному договору.
  • Среди российских заемщиков широко распространено ошибочное мнение о том, что залоговые кредиты невозможно реструктурировать.
  • На самом деле банки пересматривают условия таких кредитных договоров точно так же, как и обычных, но при условии, что заемщик сможет гарантировать ликвидность залогового объекта в случае принятия новых кредитных условий.

Скачать заполненный образец и бланк

Образец заявления на реструктуризацию долга наглядно продемонстрирует принципы составления документа и поможет заемщикам составить собственное обращение.

Скачать шаблон заявления на проведение реструктуризации долга по кредиту можно здесь: https://yadi.sk/i/WZRezYbu3Gk9yJ

«Тинькофф банк»

Для того чтобы правильно составить заявление о реструктуризации долга, заемщику «Тинькофф Банка» необходимо составить заявление в свободной форме или воспользоваться данным шаблоном: https://yadi.sk/i/G0L9WzAJ3GkA38

«ВТБ 24»

Как показывает практика, «ВТБ 24» принимает положительное решение по заявлению о реструктуризации только при соблюдении двух обязательных условий:

  • наличия документально подтвержденной уважительной причины потери платежеспособности;
  • отсутствия действующих просрочек по кредиту.

Иными словами, подача заявления на реструктуризацию кредита в «ВТБ 24» должна совершаться только после внесения очередного платежа по кредиту.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту «ВТБ 24» можно по ссылке: https://yadi.sk/i/D8NolieK3GkA5e

«Сбербанк»

«Сбербанк», в отличие от «ВТБ 24», принимает заявления на реструктуризацию только при наличии просрочки платежа сроком от 30 до 120 дней. Пример заявления на реструктуризацию долга в «Сбербанке» находится здесь: https://yadi.sk/i/Etf2Y1dt3GkABm

«Бинбанк»

При подаче заявления на реструктуризацию долга в «Бинбанке» необходимо понимать, что компания одобряет проведение процедуры только в случае отсутствия просрочек по платежам.

Составить заявление с просьбой о реструктуризации можно по образцу, располагающемуся по ссылке: https://yadi.sk/i/qEM4DRsy3GkAFe

«Росбанк»

Опыт заемщиков «Росбанка» показывает, что подавать заявление на реструктуризацию долга имеет смысл только при отсутствии просрочек по кредиту. Само обращение может быть подано в свободной форме.

«Альфа банк»

Руководство «Альфа Банка» соглашается на проведение реструктуризации, если только по данному кредиту у заемщика нет действующей просрочки, а также нет просрочек свыше 60 дней в любом другом кредитном учреждении . При этом размер задолженности по кредиту должен быть не менее 35 тысяч рублей. В противном случае банк просто отклонит заявление.

Обращение с просьбой провести реструктуризацию по кредиту в «Альфа Банк» составляется по тому же принципу, что и заявление для любого другого кредитора. Скачать образец заявления можно по ссылке: https://yadi.sk/i/XXYi0zK93GkAMK

«Русский стандарт»

Заявление на реструктуризацию долга в банке «Русский Стандарт» ничем не отличается от обращения в любой другой банк, с той лишь разницей, что в качестве адресата должен быть указан «Русский Стандарт».

Таким образом, вовремя поданное и правильно составленное заявление на реструктуризацию долга может не только помочь в разрешении сложившейся проблемы, но и предотвратить образование долговой ямы.

  1. Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
  2. Москва и область:  +7 (499) 577-00-25, доб. 591
  3. Санкт-Петербург и область:  +7 (812) 425-66-30, доб. 591
  4. Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *