В России существует добровольное автомобильное страхование под названием КАСКО. Оно доступно каждому автолюбителю, но будет отличаться по цене в зависимости от разновидности, стоимости и возраста транспорта. Полис позволяет уберечь машину от неприятностей на дороге или во время стоянки.

Если у вас угнали автомобиль, страховая вернет его стоимость, попав в ДТП, водитель по КАСКО сможет отремонтировать свою машину даже если сам являлся виновником аварии, если камень на дороге разбил фару, владелец также получит возможность отремонтировать машину по КАСКО. Вот такой, на первый взгляд, полис палочка-выручалочка. Как обстоят дела с выплатами КАСКО на самом деле, мы разберемся проанализировав предоставляемый клиентам договор.

Что представляет собой договор?

Для подписания договоренности по КАСКО и получения полиса водителю придется иметь дело, как минимум, с двумя документами.

Во-первых, это договор, а во-вторых, уже полис, который будет выдан застрахованному лицу в качестве гарантии. Полезность полиса при наступлении страхового случая будет зависеть от того, какой договор был подписан.

Не секрет, что страховые компании стараются всеми способами снизить свои потери, соответственно, водителю необходимо ознакомиться с документом, прежде чем его подписывать. Договор КАСКО является типовым документом, в котором указаны обязанности и права сторон, сумма страховой компенсации и другие основные положения.

Подводные камни могут обнаружиться в многочисленных “ссылках на правила” страховой компании и опций, не объясняющихся в самом договоре. Автолюбитель, намеренный оформить КАСКО, имеет все права попросить и правила, и разъяснения определенных положений закона и, конечно, опций без расшифровки.

Если же оформить договор не читая, может возникнуть неприятная ситуация с отсутствием выплаты, причем на законных основаниях.

Что включает в себя документ?

Договор автострахования КАСКО включает в себя обязательные положения. Как мы уже говорили, документ составляется по типовому образцу. Тем не менее, у каждой компании при этом туда вписываются собственные условия.

Итак, первым пунктом в любом договоре должны идти основные определения договора КАСКО. Здесь указаны термины от самых простых, например, объясняется, кем является застрахованное лицо или страхователь, до самых важных и узкоспециализированных – страховой взнос, страховая выплата. Чтобы лучше понимать все написанное ниже, следует обязательно прочитать глоссарий.

В следующем пункте, предмете страхования, должна даваться характеристика авто, вплоть до оценочной стоимости и перечислении недостатков, если они уже существуют на момент заключения КАСКО.

В условиях страхования перечисляются страховые случаи, которые ведут к выплатам, а также исключения из правил. Некоторые страховые компании предлагают КАСКО по сниженным ценам, не говоря водителям о том, что и деньги они получают лишь при ДТП.

В этом пункте уделите внимание каждой формулировке, не полагаясь на собственное восприятие. Ведь главным по итогу станет то, как изначально трактовалось положение страховой компаний. Приведем пример, который позволит понять, как это важно.

К сожалению, разные страховые компании опцию “без ограничений по ПДД” трактуют по-разному. Есть СК, у которых данная опция соответствует своему названию, и страховое возмещение они выплачивают вне зависимости от того, какой пункт правил дорожного движения нарушил водитель – лишь бы он был трезв.

Однако существует ряд СК, которые при наличии в договоре этой опции, вводят в него пункт «причины для отказа в выплате страхового возмещения». В этом пункте могут фигурировать такие действия как «проезд на красный цвет», «нарушения правил обгона» и другие.

Поэтому, даже если вы застраховали свой автомобиль с опцией «без ограничения по ПДД», почитайте в договоре страховой компании пункт причины для отказа в выплате страхового возмещения”, и убедитесь, что в нем отсутствуют какие-либо пункты, связанные с нарушением ПДД.

Наличие опции «без ограничений по ПДД», делает страховку дороже примерно на 10%. Но учитывая реалии на наших дорогах, выгоднее приобретать страховку с данной опцией даже если вы не ездите на красный свет и не превышаете скорость.

“Страховая сумма” в договоре устанавливает лимит ответственности страховщика. При этом, в документе необходимо указать даже такие нюансы, как валюта, в которой заключен договор, и наличие или отсутствие индексации на дату страхового случая.

Далее идет страховая премия, также очень важный пункт. В нем объясняется, сколько процентов от желаемой страховой выплаты должен уплачивать в месяц обладатель полиса. Многие страховщики сопровождают объяснение таблицей.

Заканчивается договор положением о правах и обязанностях сторон, где указываются в частности об обязанностях получателя полиса предоставлять представителям компании авто для осмотра после наступления страхового случая, и не скрывать информацию о существующих на момент заключения договора.

На какой срок заключается?

Договор КАСКО заключается стандартно на один год. Примечательно, что даже в случаях срока действия самого полиса, например, в течение трех или шести месяцев, сам документ все равно будет действовать полный календарный год.

По завершению договоренности ее можно как продлить в той же страховой фирме (некоторые предприятия уже перешли на режим онлайн – так что даже не придется посещать контору), так и перезаключить у другого страховщика – если условия вам не понравились.

Как правильно оформить?

Как говорят специалисты, борьба за страховую выплату зачастую начинается намного раньше наступления страхового случая – еще на этапе выбора страховой компании. Если вы уже определились с фирмой, у которой хотите получить полис, придется пообщаться со страховым агентом. Именно он досконально расскажет правила страхования и, главное, стоимость полиса.

Для расчета страховых рисков страховщики используют специализированные программы, они на выходе дают стоимость полиса в соответствии с запросами клиента, но расчет является ориентировочным.

КАСКО оформляется только при предоставлении ряда документов, не забудьте взять их с собой:

• паспорт гражданина РФ или другой документ, подтверждающий личность;
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• договор купли-продажи;
• таможенные документы (если актуально).

Если клиент соглашается с условиями, он подписывает заявление на оформление полиса и предоставляет транспортное средство страховщику на осмотр – может проводиться как сразу, так и в отдельно назначенный день.

После анализа автомобиля страховая оглашает уже окончательные условия по полису и предоставляет клиенту на подписание договор. На его основе выдается полис и вот – россиянин является счастливым обладателем застрахованного авто.

В каких случаях может быть расторгнуть?

Все случаи досрочного расторжения КАСКО указываются в договоре. Среди них ликвидация юридического лица – страхователя, исчезновение опасности наступления страхового случая (например, продажа автомобиля) и некоторые другие варианты.

Как видите, то, насколько успешным будет страхование КАСКО, зависит от внимательного ознакомления с договором страхования. Помните, что страховые фирмы пользуются многочисленными хитростями, чтобы уменьшить свои убытки. Но их можно избежать, если внимательно подойти к процессу оформления. Ни в коем случае нельзя подписывать договор, не ознакомившись с ним.

Страхование КАСКО: условия, на которые нужно обратить внимание

15.04.2018 1 086 0 Время на чтение: 12 мин. Рейтинг:

В этой публикации я рассмотрю важные условия страхования КАСКО, на которые необходимо обратить внимание при оформлении страхового полиса или договора. Сразу скажу, что страховка КАСКО — один из самых сложных видов страхования, включающий в себя огромное количество условий, которые самым прямым образом влияют на размер страхового возмещения и возможность его получить в принципе.

Итак, на что нужно обратить внимание при заключении договора страхования КАСКО?

Заявление. Заявление от страхователя берется не во всех компаниях, но там, где оно есть, следует обратить на него особое внимание. Чаще всего заявление формирует и распечатывает сам страховой агент на основе данных документов клиента и с его слов. Необходимо:

• Во-первых, ни в коем случае не давать каких-то ложных сведений, например, с целью занизить тариф (поскольку в дальнейшем это станет причиной отказа в выплате возмещения);
• Во-вторых, внимательно проверить данные в заявлении, которые внес страховой агент, перед тем, как его подписать (любая ошибка может быть расценена как ложные сведения и станет причиной отказа в выплате возмещения, возможно, она даже сделана преднамеренно).

Выплата возмещения или ремонт на СТО. В условиях страхования КАСКО должно быть указано, что происходит в случае повреждения автомобиля при ДТП и не только. Возможно несколько вариантов:

1. Оплата ремонта на СТО, аккредитованной страховщиком;
2. Оплата ремонта на любой СТО, на выбор автовладельца;
3. Выплата страхового возмещения в размере ущерба по оценке экспертов.

От этого зависит и тариф страхования — в первом случае он будет самым низким, однако, нужно выбирать вариант, который наиболее оптимален конкретно для вас.

Агрегатная или неагрегатная страховая сумма. В полисе КАСКО также обязательно должен быть указан используемый тип страховой суммы. Возможны 2 варианта:

1. Агрегатная страховая сумма означает, что размер страховой суммы уменьшается на сумму каждого выплаченного возмещения. Например, изначально страховая сумма составляет 1 млн. рублей. Произошел страховой случай (ДТП) и страховая компания оплатила ремонт авто в сумме 200 тыс. Значит, далее страховая сумма уменьшилась на размер этой выплаты и составляет уже 800 тыс. Если, к примеру, автомобиль угонят — владелец получит именно эту выплату, а не 1 млн.
2. Неагрегатная страховая сумма означает, что ее размер не меняется, независимо от наличия страховых выплат. Здесь может даже быть так, что при нескольких страховых случаях владелец авто получит совокупные выплаты больше, чем страховая сумма в договоре.

В первом случае, естественно, тариф на страховку КАСКО будет ниже.

Территория действия полиса. Полис страхования КАСКО может действовать:

• На территории всей страны;
• На территории отдельного региона;
• На территории всей страны за исключением отдельных регионов;
• По всему миру;
• На территории всей страны + других конкретных стран.

Во всех случаях, конечно, будут разные тарифы: необходимо выбирать вариант, наиболее соответствующий вашим потребностям.

Вид франшизы и ее размер. Большинство договоров КАСКО включают в себя условия франшизы — это часть страховой суммы, которая не выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза может быть двух видов:

1. Условная — в этом случае если размер ущерба не превысит сумму франшизы, то выплаты не будет, а если превысит — выплата будет произведена в полном объеме, без вычета франшизы.
2. Безусловная — в этом случае сумма франшизы в любом случае будет вычитаться из суммы рассчитанного страхового возмещения.

Кроме того, франшиза может быть абсолютной (составлять конкретную денежную сумму, например, 10 тыс. рублей) и относительной (составлять процент от страховой суммы или размера убытка, например, 1%, 2% и т.д.). Также франшиза по разным типам страховых случаев может быть разной.

От размера и вида франшизы очень сильно зависит страховой тариф — страховка КАСКО без франшизы вообще всегда самая дорогая. Подробнее на эту тему рекомендую почитать отдельную статью, там рассмотрены и другие виды франшиз с примерами: Франшиза в страховании.

Выгодоприобретатель. На этот момент в условиях полиса обязательно нужно обратить внимание в случае оформления страховки КАСКО при покупке авто в кредит. Очень часто банки требуют, чтобы выгодоприобретателем выступали они. В этом случае страховое возмещение будет выплачиваться не автовладельцу, а банку, и тот сможет направить его на погашение кредита.

Но не всегда так: в каких-то случаях банк просто согласовывает выплату, допустим, СТО, которая будет производить ремонт автомобиля. Все это должно быть четко прописано в условиях страхования КАСКО.

Износ автомобиля. Есть договора страхования КАСКО, в которых учитывается износ авто — он составляет, как правило, 10-15% стоимости в год.

Если в полисе есть такое условие, то при наступлении страхового случая (угон или полная гибель авто) возмещение выплачивается за минусом износа, который рассчитывается за период с начала действия страховки до момента наступления страхового случая, как правило, помесячно. Например, если годовой износ — 12%, то ежемесячный — 1%.

Условия хранения авто. Практически во всех договорах страхования КАСКО четко прописываются условия хранения автомобиля. От того, где и как он хранится, зависит тариф. Например, могут быть варианты:

• На охраняемой стоянке;
• На неохраняемой стоянке;
• В гараже.

Например, если в полисе указано, что автомобиль всегда должен находиться на охраняемой стоянке, а его угнали с неохраняемой — это станет причиной отказа в выплате страхового возмещения.

Также в договоре КАСКО может быть четко прописано время хранения автомобиля. Например, если указано, что с 22:00 до 6:00 он должен находиться в гараже, а в это время он попал в ДТП, это тоже станет причиной отказа в выплате возмещения.

Условия хранения ключей и документов от авто. Условия страховки КАСКО могут включать пункт, согласно которому владелец автомобиля обязуется носить ключи и документы на авто с собой, если он не находится в автомобиле. В этом случае при совершении угона, если ключи и/или документы были оставлены в машине — страховая компания откажется выплачивать возмещение.

Действие страховки до постановки на учет в ГИБДД. Если страхуется новый автомобиль, то важно, чтобы в договоре КАСКО было указано, действует ли страховка до момента постановки его на учет в ГИБДД.

Лица, допущенные к управлению. Очень важно, чтобы в полисе КАСКО, как и в полисе ОСАГО, были указаны все лица, допущенные к управлению автомобилем. Если произойдет ДТП, а за рулем будет находиться водитель, не вписанный в полис — это станет причиной отказа в выплате возмещения, даже если он находился за рулем на законных основаниях.

Противоугонные системы. Часто условия страхования КАСКО включают в себя полный перечень противоугонных средств, которыми оборудован автомобиль. Если впоследствии какое-то из этих средств будет демонтировано или заменено другим — необходимо внести изменения в договор КАСКО, иначе это может стать причиной для отказа в выплате возмещения в случае угона.

Сроки оплаты страховой премии. Бывает, что страховая премия оплачивается страхователем не единоразово, а, например, каждые полгода, ежеквартально или ежемесячно с разбивкой по платежам. В этом случае нужно иметь в виду, что при просрочке срока внесения очередного платежа действие договора КАСКО приостанавливается.

Порядок и сроки выплаты страхового возмещения. Конечно же, полис КАСКО должен содержать четко оговоренный порядок и сроки выплаты возмещения, в т.ч.

и перечень документов, которые должен предоставить страхователь при наступлении страхового случая. Этот пункт нужно изучить особенно внимательно.

Также имейте в виду, что за нарушение сроков страховой выплаты страховщик обязан выплачивать страхователю пеню, и это тоже должно быть оговорено в договоре страхования.

Вот те основные условия страхования КАСКО, на которые нужно обратить внимание при заключении договора.

Помимо этого, конечно же, весь договор нужно изучить самым внимательным образом, уточнить все непонятные моменты у страхового агента и не подписывать его, если что-либо вас не устраивает.

Договора КАСКО (или условия страхования, являющиеся приложением к договору) всегда можно корректировать, добавляя или исключая те или иные моменты, поэтому добивайтесь того, чтобы ваш договор полностью вас удовлетворял.

Страховка КАСКО условия

Страхование Каско не является обязательным, поэтому страховые компании стремятся завоевать клиента любыми способами, предлагая заманчивые условия, скидки, подарки, удобное место оформления договора и ценовые вариации.

Правила и условия страхования Каско во всех компаниях различны. Это связано с тем, что такое страхование не является обязательным, и страховщики стремятся завоевать клиента любыми способами, что сказывается и на правилах оформления Каско и на ценовой политике страховой компании в целом.

Условия страхования Каско в России

Некоторые базовые условия Каско совпадают, например, страхование автомобиля от угона и ущерба. Вот только страховой случай, в каждой компании, будет рассматриваться по-разному. Так, если не были предприняты меры предосторожности (гараж или охраняемая стоянка), то не все страховые возместят полностью ущерб при порче машины.

Оформление полиса Каско

В зависимости от условий оформленного договора и правил страхования Каско, можно получить:

• бесплатную эвакуацию автомобиля;
• замену деталей после ДТП;
• ремонт стеклянных и/или кузовных элементов без предоставления справок из ГИБДД;
• выезд аварийного комиссара на место ДТП;
• помощь при оформлении документов и сборе справок;
• юридические и психологические консультации;
• возможность вносить в договор изменения без дополнительной оплаты

Пакет «VIP» страхования КАСКО

Некоторые компании предлагают оформить пакет «VIP», в котором условия КАСКО предлагаются для солидных клиентов. Такой договор может включать в себя выезд эвакуатора на место происшествия неограниченное количество раз, а также предоставление клиенту подменного автомобиля на время ремонта или оплата такси, в пределах лимита, прописанного в договоре.

Правила и условия оформления страхования КАСКО

Здесь, опять же, можно говорить о расхождениях в предложениях и программах различных страховых компаний.

Правила страхования КАСКО подразумевают только компенсацию ущерба или угона автомобиля, но есть компании, которые включают сюда и гражданскую ответственность, и жизнь и здоровье водителя и пассажира.

Также существуют варианты, в которых можно оформить Каско на автомобиль в рассрочку, или качество обслуживания устраивает клиента настолько, что он не хочет менять страховую компанию.

Как совершить выбор условий по КАСКО правильно

После прохождения стадии выбора страховой компании, каждый страхователь переходит на следующий этап – подбор условий страхования по КАСКО. Как не совершить ошибки и застраховать автомобиль с выгодой мы рассмотрим далее.

Страховые риски КАСКО и нюансы при заключении договора

Основными страховыми событиями, от которых вас может защитить КАСКО, являются ущерб и хищение. Полис предоставляет возможность застраховать автомобиль отдельно по риску «Ущерб». А вот оформить страховку лишь от угона практически не получится, так как большинство компаний не заключают подобные договора.

Осуществив выбор условий страхования по КАСКО, следует согласовать со страховщиком стоимость договора, которая рассчитывается посредством калькулятора КАСКО, и основные нюансы, касающиеся получения выплат. Рассмотрим основные из них.

ВАЖНО ЗНАТЬ!!! Такой риск, как угон (хищение) начинает действовать только после регистрации автомобиля в ГИБДД и монтажа обозначенных в договоре противоугонных устройств. Этот момент регламентируют правила страхования КАСКО. До выполнения этих двух условий вы можете не рассчитывать возмещение, или же, в зависимости от страховой компании, получить только на 50% страховой выплаты.

Список противоугонных систем, которые обязательны к установке при выборе риска «Угон», вам должен предоставить ваш страховой агент. Обычно минимально допустимым является наличие штатной сигнализации в совокупности с центральным замком.

При установке на ТС сигнализации с автозапуском, один ключ или иммобилайзер зашивается в приборную панель. Таким образом обходится защитная система машины, чтобы она могла периодически заводиться самостоятельно.

Этот момент следует письменно зафиксировать в заявлении на страхование. Так как если произойдет хищение авто, вы будете обязаны принести в страховую компанию оба ключа с иммобилайзером, а в наличии будет только один.

Если договор КАСКО заключается не собственником машины, то в таком случае необходимо наличие нотариально заверенной доверенности от хозяина авто. Без этого документа на возмещение ущерба нечего и рассчитывать.

Доверенность, написанная просто от руки, не имеет никакой юридической силы и не дает вам права заключать договор страхования. Так гласят условия страхования КАСКО. Знать это необходимо, так как не каждый страховщик вам об этом скажет.

Обычно ими уточняется только тот факт, будите вы за рулем или нет.

ВАЖНО!!! При страховании авто по риску «Хищение» вы должны предоставить страховщику только оригиналы документов, в том числе ПТС и СТС, и не в кое случае не дубликаты. При отсутствии таковых большинство компаний вам просто откажут. А если факт отсутствия оригиналов не имеет значения, то знайте, в обязательном порядке требуйте от страховщика письменное согласие по этому поводу.

Страховые риски КАСКО влияют не только на стоимость полиса, но и на полноту защиты автомобиля. В этом случае понятие дешевле не значит, что лучше. Заключение договора с полным набором рисков подарит вам уверенность за сохранность автомобиля и днем и ночью.

Особенности ремонта ТС

В том случае если гарантия на автомобиль вышла, при наличии повреждений, при которых предусматривается полная замена деталей, страховщик вам выдаст направление на СТОА.

Обычно страховая компания заключает партнерские договора с несколькими станциями ремонта, поэтому выбор у вас будет.

Но при таком стечении обстоятельств починка машины может затянуться на несколько месяцев, так как список сменных деталей на таких предприятиях ограничен. Для вас запчасти будут заказывать из страны-производителя.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Произвести ремонт авто в сервисном центре могут только те владельцы, у которых срок заводской гарантии еще не истек. Но при покупке к договору КАСКО дополнительной опции «Ремонт на СТОА по выбору страхователя» или «Ремонт на СТОА дилера для ТС любого года выпуска» это станет доступно всем желающим.

Но добавляя подобные опции в свой полис КАСКО, следует знать, каким образом будет происходить ремонт. На СТОА, с которым у страховщика не заключено договора, вас направить не смогут.

То есть нужно будет выбирать из станций ремонта – партнеров компании. В противном случае починку авто придется оплачивать самостоятельно, а после ждать от страховой оплату счетов.

Но это не совсем идеальный выход, так как подобные счета страховщик вправе опротестовать. И вы останетесь ни с чем.

Еще один выход из ситуации – это когда страховщик направляет на СТОА по выбору клиента гарантийное письмо, предусматривающее оплату всех счетов после исполнения обязательств по ремонту. Но не каждый сервис пойдет на это, не имея договора о партнерстве со страховщиком.

ВАЖНО!!! При установке на гарантийный автомобиль любого дополнительного оборудования, оно страхуется отдельно. Таким образом, чтобы получить возмещение за поврежденные литые диски или тонированные стекла, нужно внести в договор по КАСКО все произведенные изменения.

Страхование пассажиров и водителя от несчастного случая

Отдельно в полис КАСКО можно добавить страхование всех пассажиров и водителя от повреждений, полученных в результате несчастного случая с участием ТС. Это, конечно, увеличит стандартную стоимость договора, зато принесет вам уверенность в выплате возмещения при причинении вреда жизни и здоровью перевозимых людей.

Дистанционное урегулирование убытка

В силу того, что договор КАСКО оформляется на дорогостоящий автомобиль, страховыми компаниями виде бонуса предоставляется пакет услуг по дистанционному урегулированию убытков. Но если вам такое предложение не поступило, его можно докупить отдельно. Хороша эта опция тем, что значительно экономит ваше время и деньги, а также делает регистрацию убытка проще.

Пакет дистанционного урегулирования убытка включает в себя следующие услуги:

• Приезд компетентного сотрудника на место ДТП даже при повреждении всего одной детали.
• Осмотр ТС, регистрация повреждений и написание заявления о возмещении ущерба.
• Аварийный комиссар имеет право выписать направление на СТОА прямо на месте, но не во всех случаях.
• Помощь при оформлении всей документации.
• Транспортировка аварийного ТС на стоянку, СТОА или в сервис официального дилера.
• Регистрация ДТП в ГИБДД и получение и передача справки страховщику.

Однако при покупке такого пакета услуг стоит знать, что никаких дополнительных привилегий при рассмотрении убыточного дела он вам не даст. В него включены стандартные обязанности аварийного комиссара.

Рассрочка платежа

Вопрос, как застраховать автомобиль по КАСКО выгодно, волнует каждого автовладельца. Одним из преимуществ такого полиса является возможность приобретения страховки в рассрочку.

Правда, воспользоваться ею смогут только собственники ТС, купленного без участия кредитной организации. В зависимости от компании страховщика условия предоставления рассрочки могут меняться.

Кроме этого, при наступлении страхового случая, выплата возмещения или выдача направления на СТОА будет приостановлена до полного погашения задолженности.

Как выбрать условия по КАСКО правильно

К выбору условий и рисков, включенных в договор КАСКО, стоит подойти со всей серьезностью, так как именно от этого в будущем будет зависеть размер и возможность выплаты вообще. С особой осторожностью следует отнестись к следующим пунктам:

1. Нахождение автомобиля с 00:00 до 06:00 часов на охраняемой стоянке или в гараже. Если вы всего однажды оставили ТС во дворе у друзей или на дачном участке и произошел страховой случай, то на возмещения убытка можете не рассчитывать.
2. Наличие условной или безусловной франшизы. Конечно, заманчиво получить скидку и застраховать авто на 50% дешевле, но так ли это выгодно на самом деле? Ведь при оплате каждого убытка, сумма, положенная вам к выплате будет уменьшаться. Но если вы уверены в своем водительском опыте и готовы оплачивать самостоятельно все мелкие повреждения, то это условие для вас.
3. Несоблюдение ПДД. Если вы попали в ДТП и получили повреждения в состоянии алкогольного опьянения, то вам и так откажут. Но это условие также включает в себя такие нарушения, как «не уступил дорогу» или «Запрещенный поворот». Так что будьте внимательнее.
4. Такие повреждения, как потертости и царапины после наезда на препятствие не являются причиной для выплаты. В компании, предлагающей такое условие, лучше договор не заключать, так как именно это чаще всего и случается.

По каким рискам застраховать машину, и какие условия включить в договор, мы вроде бы разобрались. Теперь давайте ознакомимся с тем, что обязательно должен знать каждый владелец ТС:

• При каких обстоятельствах должны быть нанесены повреждения, чтобы страховая компания не отказала в выплате.
• В течении какого срока вы должны проинформировать страховщика о произошедшем страховом событии.
• Что не является страховым случаем.
• Наличие каких именно повреждений не требует при получения возмещения справок из ГИБДД.
• Место нахождения отдела урегулирования убытков и телефон страховщика.

Особенности страхования ТС с повреждениями

При заключении договора страхования КАСКО на автомобиль уже имеющий небольшие повреждения, стоит знать, что при нанесении ущерба тем же деталям на выплату можно не рассчитывать.

В таком случае лучшим выходом будет изначально произвести ремонт ТС самостоятельно, а уж потом, посредством дополнительного соглашения зафиксировать отсутствие поврежденных деталей.

После этого страховая компания просто не сможет отказать вам в выплате возмещения целиком и полностью.

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Полное и частичное КАСКО — что в него входит и как выбрать полис

Каждому владельцу автомобиля хочется застраховать своё имущество от максимального количества рисков. Но стоимость каско многим может показаться завышенной. Чтобы сократить расходы на полис и при этом иметь гарантию защищённости, водители всё чаще выбирают услугу частичного каско.

• Содержание:
• 1.     Что входит в полное каско
• 2.     Дополнительные опции каско
• 3.     Что такое частичное каско
• 4.     Как рассчитать стоимость полного и частичного каско
• 5.     Кому подходит полное, а кому — частичное каско

Что входит в полное каско

Каско — это добровольное автомобильное страхование, гарантирующее возмещение ущерба в большинстве происшествий на дороге. Исключение могут составить только умышленное повреждение транспортного средства, езда в нетрезвом виде и другие грубые нарушения.

Многие автомобилисты выбирают полное каско. Что в него входит?

• Компенсация хищения и угона транспортного средства.
• Восстановление после ДТП. Полис каско возмещает до 100% ущерба, даже если владелец сам стал виновником аварии.
• Повреждения от посторонних лиц. Полис компенсирует восстановление транспортного средства как после умышленных действий, так и от повреждения по неосторожности.
• Стихийные бедствия. Каско покроет расходы на ремонт после урагана, града, наводнения, лавины, землетрясения и других обстоятельств непреодолимой силы.
• Столкновения с предметами и животными. Падение сосульки с крыши или летящая наперерез птица — полное каско включает всё.
• Пожар. Самовозгорание, поджог или возгорание после аварии будут компенсированы страховой компанией. Но если в машине были нарушены правила пожарной безопасности, компенсацию получить не получится.
• Падение автомобиля в воду, в том числе под лёд.

Эти пункты обычно включены в расширенное каско. Но при заключении договора важно всё равно проверить каждое положение документа. Также необходимо понимать, что полис защищает лишь автомобиль. Возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине страхуется отдельно.

Дополнительные опции каско

К страховому полису каско можно выбрать следующие опции:

• эвакуатор;
• мобильная помощь для разрешения споров в сервисе;
• сбор документов и справок;
• бесплатное такси;
• небольшой процент выплаты без справок;
• замена стёкол и фар.

Это лишь часть доступных опций. Все услуги указываются в договоре отдельно.

Что такое частичное каско

Стоимость полного каско достигает 10% от цены транспортного средства. Для многих автовладельцев это ощутимая сумма. Поэтому на рынке появился относительно новый продукт — частичное каско.

Как правило, оно касается рисков, связанных с нанесением ущерба: ДТП, стихийные бедствия, столкновения с предметами и животными и т. д. Также авто можно застраховать отдельно только от угона или полного уничтожения.

Эта функция особенно удобна тем водителям, которые уверены в безаварийности своего вождения, — при покупке авто в кредит частичное каско выгоднее и также принимается банком.

Как и в случае с полным каско, возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине нуждается в дополнительной страховке.

Как рассчитать стоимость полного и частичного каско

И на обычное, и на неполное каско влияют одинаковые факторы:

• показатели транспортного средства: год производства, марка, модель, пробег, рыночная стоимость и некоторые другие;
• количество, возраст и стаж водителей;
• страховая история;
• прописка и место регистрации автомобиля (в городе выше вероятность транспортного происшествия, поэтому каско дороже);
• семейное положение и наличие детей (семьянинам могут дать скидку);
• дополнительные опции.

Есть факторы, характерные только для расширенного каско. Например, установленная сигнализация и противоугонная система уменьшают сумму в чеке.

Очевидно, что цена частичного каско ниже, поскольку количество рисков также ниже. В зависимости от условий заключения разница между полным и неполным полисом может доходить до десятков процентов. Все условия страхования должны быть отражены в договоре.

Кому подходит полное, а кому — частичное каско

Выбор между двумя возможностями страхования необходимо делать, базируясь на оценке рисков и того, что оно включает с себя.

В крупном городе с загруженным трафиком и большим количеством угонов лучше отдать предпочтение полному каско в дополнение к стандартному ОСАГО.

Также расширенный тип страхования подходит людям, склонным к агрессивной манере вождения или владеющим наиболее угоняемыми моделями (в России это Toyota, Hyundai и Kia).

1. Если же водительских навыков достаточно, и движение в городе проживания достаточно размеренно, можно настроить каско под себя.
3. Виды КАСКО — описание всех вариантов страхования автомобиля по КАСКО
4. Мини КАСКО от угона и полной гибели
5. GAP страхование в КАСКО

Условия страхования КАСКО — договора

Страховой полис КАСКО на сегодняшний день является одной из самых популярных услуг. Так как он позволяет свести к минимуму финансовые потери в дорожно-транспортных происшествиях, случившихся по вине хозяина полиса.

Помимо ущерба, подобного рода страховая программа может предусматривать множество иных ситуаций.

Полис КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным. Те не менее, данная страховая услуга набирает все большую популярность благодаря большому количеству достоинств.

Главным отличием  является то, что он позволяет застраховать владельцу автомобиля не только свою гражданскую ответственность перед другими участниками дорожного движения, но также своё собственное имущество.

На сегодняшний день КАСКО дает возможность получить денежную компенсацию в результате наступления следующих страховых случаев:

• угон или иная форма хищения;
• повреждение в результате ДТП, где виновником является владелец КАСКО;
• повреждение в результате стихийного бедствия;
• нанесение вреда лакокрасочному покрытию по причине падения различного рода предметов на автомобиль.

Подобная страховая услуга дает возможность избежать получения ущерба практически в любой ситуации, в результате которой имущество страхователя было повреждено.

Особенно большой популярностью пользуется полиса КАСКО, включающие в себя денежную компенсацию, выплачиваемую в результате дорожно-транспортного происшествия, а также угона. Так как данные ситуации наиболее часто случаются сегодня со многими автомобилями.

Особенно важно наличие компенсации при возникновении ущерба в результате ДТП. Так как полис ОСАГО подразумевает компенсацию вреда только невиновному участнику.

Виновнику же в дорожно-транспортном происшествии придется восстанавливать свой автомобиль за собственный счет. КАСКО дает возможность избежать трат подобного рода.

Также полис ОСАГО не защищает автомобиль от различных случайных повреждений, нанесенных кузову или остеклению в результате падения на них каких-либо предметов (камня из-под колес, выброшенной из окна многоэтажки бутылки). Многие пакеты страхования КАСКО дают возможность компенсировать ущерб подобного рода.

Некоторые компании осуществляют страхование автомобиля от полной гибели или частичного ущерба в результате действия коммунальных служб, например, когда авто утонуло или повреждено специальной техникой (мусоровозом, иной подобной).

В такой ситуации СК берет на себя все судебные тяжбы, связанные с коммунальной службой, на себя. Выплачивая при этом компенсацию за ремонт автомобиля своему клиенту сразу же.

Основные условия страхования

Условия страхования автомобиля являются стандартными. Если только клиент не желает внести в них какие-либо изменения. К основным условиям относятся страховые риски, а также размер компенсационных выплат.

Но не менее важны также ситуации, которые позволяют страховой компании на абсолютно законных основаниях отказать своему клиенту в выплате денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Подобное возможно при следующих условиях:

• возникновение страхового случая было умышленно спровоцировано самим страхователем, членами его семьи, либо иным лицом, имеющим право на управление данным автомобилем;
• не соблюдались правила пожарной безопасности, осуществлялась перевозка каких-либо опасных с точки зрения возгорания веществ;
• управление автомобилем осуществлялось водителем, находящимся под воздействием алкоголя, наркотиков или иных веществ, нарушающих координацию и замедляющих реакцию;
• ущерб нанесен радиацией – в любом её проявлении;
• повреждение или полное уничтожение автомобиля произошло в результате террористического акта или боевых действий, народных бунтов, ареста по решению суда.

Только в случаях, не входящих в перечень, обозначенный выше, возможно получение денежной компенсации.

К основным условиям страхования относятся лимиты, касающиеся денежных выплат. Величина их зависит от типа полюса (ОСАГО или КАСКО), а также даты его приобретения.

Страхование гражданской ответственности перед другими участниками движения имеет свои пределы выплат, закрепленные на законодательном уровне.

В случае с КАСКО все несколько сложнее. В каждой страховой компании действуют свои собственные расценки. Именно поэтому следует внимательно читать условия договора перед его подписанием.

Несмотря на некоторый индивидуализм, полисы КАСКО не могут реализовываться на условиях, ущемляющих права страхователей.

Так как это противоречит действующему законодательству, за это полагаются серьезные штрафы. Вот что является сдерживающим фактором для СК при формировании условий страхования.

Информацию про ремонт КАСКО у официального диллера вы можете найти на этой странице.

Зачем нужна франшиза

Франшиза является льготным условием страхования. Благодаря ей можно существенно снизить свои затраты на приобретение полиса КАСКО.

Существует франшиза по КАСКО двух типов:

Безусловная франшиза представляет собой некоторую сумму, оговоренную в договоре страхования, в пределах которой клиент СК самостоятельно несет ответственность за какие-либо повреждения на авто. В большинстве страхователи ограничиваются суммой в 15-30 тыс. руб.

Если происходит страховой случай, и величина ущерба превосходит оговоренную в договоре сумму, компания выплачивает компенсацию.

Данная франшиза будет оптимальная в следующем случае:

• если полис КАСКО приобретается опытным водителем, попадающим в ДТП не более 1 раза за год;
• автомобиль хранится на платной автостоянке;
• сумма скидки за франшизу составляет больше, чем величина франшизы.

Важным условием безусловной франшизы является то, что величина компенсации выплачивается за вычетом суммы, оговоренной в договоре.

Условная франшиза сильно похожа на безусловную. В условиях страхования также оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь самостоятельно возмещает свои убытки.

Но при превышении данного предела выплачивается компенсация всего ущерба, без каких-либо вычетов. Безусловная франшиза позволяет сэкономить порой до 15% стоимости на полисе КАСКО.

Условная – не более 5%. Выбирать какой-либо конкретный вариант необходимо исходя из своих финансовых возможностей, а также иных факторов – стоимости автомобиля, условий эксплуатации, хранения.

Обязателен ли техосмотр

На сегодняшний день талоны технического осмотра отменены. Данное решение было принято властями ещё в 1 августа 2012 года. Тем не менее, все документы данного типа являются действительными до 2015 года.

В качестве замены данного документа на сегодняшний день выступают специальные диагностические карты. Фактически, они представляют собой те же талоны, но выглядят иначе. Для их получения необходимо проходить технический осмотр.

На сегодняшний день данная операция является обязательной. Так как диагностическая карта, подтверждающая возможность безопасной эксплуатации автомобиля на территории РФ, может быть выдана после её прохождения.

Такая карта требуется в двух случаях:

• при приобретении полиса ОСАГО или КАСКО;
• при возникновении дорожно-транспортного происшествия.

Предъявлять данный документ сотрудникам дорожной полиции не обязательно. Но возить её с собой требуется всегда, так как все страховые полисы на автомобили являются действительными только при наличии диагностической карты.

Если каким-то образом клиент сумел приобрести полис без данного документа, полис считается недействительным, и возмещать ущерб в результате ДТП водителю придется самостоятельно.

Условия договора страхования КАСКО

Страхование КАСКО осуществляется на основании установленных законодательством условий. Условиями страхования называется документ, в котором обозначены все наиболее важные моменты, касающиеся взаимодействий между страхователем и страховщиком.

Также в нем приведены различного рода нюансы, влияющие как на выплату денежных компенсаций, так и на отказ в выплате. Все условия перечисляются в документе под названием «Правила страхования».

Он содержит в себе следующие основные разделы:

• страховые риски;
• прекращение договора;
• изменение степени риска;
• взаимоотношения сторон;
• исключения;
• порядок определения размера убытка;
• хранение транспортного средства.

Самое пристальное внимание перед подписанием договора необходимо уделять страховым риском. Так как они представляют собой условия, наличие которых позволяет получить денежную компенсацию.

Пункт под названием «прекращение договора» оглашает все условия, при возникновении которых возможно расторжение договора.

Большинство СК предусматривает расторжение в следующих трех случаях:

• окончание срока действия полиса КАСКО;
• по инициативе клиента;
• по инициативе компании.

Положение об изменении степени рисков в большинстве случаев оглашает те моменты, на основании которых осуществляется расчет величины страховой премии и денежной компенсации при возникновении страхового случая.

Также данный параграф обязывает клиента сообщать о возникновении каких-либо условий, меняющих изначальные параметры, с учетом которых выполнялся расчет денежных сумм (страховой премии и компенсации).

«Взаимоотношения сторон» содержат все права и обязанности клиента и СК. Наиболее сурово страховые компании относятся к несоблюдению сроков изменения о наступлении ДТП или иного происшествия, являющегося основанием для выплаты денежной компенсации.

Если клиент не соблюдает свои обязанности, страховщик имеет право отказать в выплатах на вполне законных основаниях.

«Порядок определения убытка» — пункт, обозначающий моменты, которые необходимо учитывать при расчёте величины денежной компенсации.

В большинстве случаев основным условием выплаты полной стоимости автомобиля в случае угона или полной гибели является его возраст. Так как имеется пропорциональная зависимость между годом выпуска и ценой техники.

Для приобретения некоторых продуктов КАСКО обязательно хранить свой автомобиль соответствующим образом: в закрытом гараже или на охраняемой стоянке.

Данное условие позволяет также снизить стоимость рассматриваемой страховой услуги. Это очень важно, так как для некоторых дорогих автомобилей она составляет более 100 тыс. руб. Чаще всего выполнение подобного рода требования обязательно при автокредите.

Примерная форма договора КАСКО.

Несмотря на множество самых разных нюансов, касающихся страхования автомобиля полисом КАСКО, данная услуга пользуется очень большой популярностью.

Благодаря ей водитель может максимально защитить свой кошелек от различного рода затрат при возникновении ДТП по собственной вине. В большинстве полученные выплаты полностью покрывают нанесенный автомобилю ущерб.

Ремонт по КАСКО в компании Ресо расматривается тут.

В чем заключается программа Бизнес КАСКО компании Альфастрахование, читайте в этой статье.