Услугами микрокредитования от банков и микрофинансовых организаций пользуется всё больше частных заёмщиков и юридических лиц. В случае, когда выплатить задолженность по займу по каким-то причинам не получается, и дело затягивается, возникает напряжённая ситуация с множеством вопросов.

В каких случаях МФО доходят до суда

Вопрос, может ли МФО подать в суд, интересует, пожалуй, каждого заёмщика. Но, в особенности, он актуален для тех, кто допускает просрочки по выплатам займов.

Что делать, если МФО подала в суд? Конечно, лучше всего будет никогда такого не допускать, будучи порядочным заёмщиком, вовремя выплачивающим свои кредиты. Но, в то же время, каждому заёмщику необходимо знать, какие действия лучше всего предпринять при судебном иске.

Через какое время организации подают в суд

Как правило, МФО не будет сразу подавать в суд за мелкое нарушение в выплатах. Обычно, если займ не выплачивается вовремя, с должником связываются сотрудники МФО уже в первый день просрочки.

Какое время ждёт МФО, чтобы подать в суд на заёмщика? Многое зависит от политики конкретной финансовой организации, которая вас кредитует. Если спустя, например, месяц с первого дня просрочки платежей, ситуация в целом не меняется в лучшую сторону, в дело вступают коллекторские агентства. И лишь после того, как и методы коллекторов не дали нужного результата, МФО может довести дело до суда.

На чьей стороне закон

Стоит понимать, что МФО бывают разные. Мелкие и сомнительные кредиторы часто сами прибегают к незаконным методам, например в виде неправомерных действий тех же коллекторов. В подобных случаях, сам должник может обратиться в полицию и в суд, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию в свою пользу.

Но, в целом, более крупные МФО, уже обладающие хорошей репутацией, работают сугубо в законной плоскости. Их кредитная деятельность строго контролируется Центральным Банком. Это означает, что в случае судебного разбирательства, заёмщик вряд ли сумеет найти какие-либо нарушения со стороны кредитора, чтобы оправдать свои собственные.

Нарушение условий договора

Несмотря на то, что очень многие займы выдаются МФО онлайн, между самой организацией и заёмщиком всё равно в обязательном порядке заключается официальный кредитный договор. В случае займов онлайн это его электронная версия, которая имеет такую же юридическую силу, как и договор, напечатанный на бумаге и подписанный обеими сторонами.

Соответственно, любые нарушения условий документа от любой из сторон – это реальный повод обратиться в суд для другой стороны.

Смягчающие и отягчающие обстоятельства

В зависимости от конкретных обстоятельств, имевших место в период просрочки платежей по займу, смягчающими обстоятельствами могут быть: серьёзная болезнь, не позволяющая работать, увольнение с работы, потеря основного дохода по другим причинам, и другие подобные. Предоставив соответствующие справки, в большинстве случаев вы сможете несколько уменьшить общую сумму штрафов и пеней за просрочки, доказав свою минимальную вину в случившемся.

Поэтому, если финансовая организация подала в суд на заёмщика, рекомендуется в первую очередь, не пытаться скрыться, а наоборот, общаться с кредитором, максимально полно описав ситуацию, пытаясь совместно найти пути решения проблемы.

Что предпринять заемщику

Наилучшим выходом из ситуации, когда МФО подала в суд за неуплату микрозайма, будет его пролонгация, то есть перенос даты выплаты задолженности вперёд на некоторое время.

Лучше всего узнать о возможности продления платежей и порядке пролонгации ещё в момент оформления самого займа, непосредственно у вашего кредитора.

Но и в случаях, если МФО уже подаёт в суд на должников, всегда можно выйти из таких сложностей путём «мирных договорённостей» насчёт той же пролонгации, реструктуризации долга либо других методов постепенного погашения задолженностей. Итоговая сумма, которую нужно будет выплатить, скорее всего, будет больше, но это всё же гораздо лучше, чем реальные проблемы с законом, конфискация имущества и прочие неприятности.

А знаете ли вы? подают ли микрофинансовые организации в суд на должников и как вести себя в суде?

МФО — это микрофинансовая организация, которая вправе выдавать займы физическим лицам. В отношении заемщиков такие организации могут использовать любые законные методы взыскания, от направления претензий и писем до продажи задолженности коллекторам. Не менее важно знать, подают ли МФО в суд на должников, и при какой сумме задолженности можно ждать иск.

Подача иска в суд допускается уже с первого дня просрочки, хотя обычно судебное взыскание начинается через несколько месяцев после образования долга. В статье расскажу, какие МФО подают в суд, как узнать по подаче иска, что предпринять должнику.

Фото из свободных источников.

Фото из свободных источников.

Правовое регулирование деятельности МФО

МФО – это сокращенное название финансовых компаний из сектора «микрофинансовые организации». Они выдают микрозаймы гражданам, ИП и компаниям малого бизнеса.

Во многом деятельность микрофинансовых организаций напоминает банковские услуги по кредитованию.

Однако в отношении МФО принят специальный закон 151-ФЗ, введены дополнительные требования по максимальному размеру процентов, начисляемых в день, и по общей суммы их начисления.

Займы в МФО по своим размерам меньше, по срокам — короче, и по ставкам — гораздо дороже, чем банковские кредиты.

Вот несколько важных моментов, которые нужно знать о микрофинансовых организациях:

• МФО имеют право работать на рынке и выдавать займы гражданам после получения свидетельства на право работы от ЦБ РФ и включения в реестр Банка России;
• микрозаймы могут выдаваться со ставкой не более 1% в день;
• по краткосрочным договорам (до 1 года) общий размер задолженности не может превышать сумму займа более чем в 1.5 раза;
• если заемщик допустил просрочку, микрофинансовая организация вправе предпринимать любые меры взыскания, не противоречащие закону.

В отличие от банков, МФО не получают лицензию на свою деятельность. Право выдавать деньги гражданам возникает после включения компаний в реестр Банка России. Если МФО исключена из реестра, она может взыскивать долги по ранее выданным займам. Но права выдавать новые займы после исключения из реестра МФО теряет.

1. Микрофинансовые организации могут выдавать деньги в своих филиалах или через онлайн-сервисы. В первом случае заемщик лично подает документы на проверку, заключает письменный договор.
2. Веб-займ оформляется через интернет. В этом случае заключается договор в электронной форме. Чтобы идентифицировать личность заемщика, МФО запрашивает у него данные паспорта, СНИЛС, ИНН, другую информацию. Взыскание задолженности допускается при любом варианте выдачи займа.

Права микрофинансовых организаций по отношению к должнику

По отношению к заемщику МФО являются кредиторами. Обязательство вернуть деньги возникает в силу договора. Если в срок, предусмотренный договором, заемщик не вернет деньги, МФО может использовать следующие варианты взыскания:

• досудебное взыскание — звонки, смс, письма, претензии, уведомления;
• взыскание через суд — по иску, по заявлению на выдачу судебного приказа;
• продажа задолженности коллекторам — по договору цессии все права кредиторов перейдут от МФО к коллекторской компании;
• заявление требований в банкротстве — в данном случае МФО является одним из кредиторов, которые могут получить деньги после реализации активов должника.

МФО могут подать на должника в суд, как и любой другой кредитор

1. Взыскание может осуществляться по судебному приказу или по исковому заявлению. При защите от взыскания можно ссылать на пропуски сроков давности (если они пропущены), на несоразмерность процентов и суммы долга, на другие обстоятельства.
2. Микрофинансовые организации сами выбирают способы взыскания. Можно поэтапно использовать все методы, т.е. начать с подачи претензии и закончить судебным процессом и подачей документов в ФССП.
3. У крупных МФО есть своя служба взыскания. Вновь зарегистрированные или относительно небольшие организации могут заключать агентские договоры на взыскание с коллекторами. В любом случае, заемщику не стоит рассчитывать, что МФО забудет о его долге и не начнет требовать деньги.

Подают ли МФО в суд на должников?

Да, такое право у МФО есть, как и у любого другого кредитора. Взыскание может начаться уже с первого дня просрочки.

Так как проценты по микрозаймам намного выше банковских ставок, задолженность перед МФО будет расти очень быстро. Это может повлиять на решение о подаче заявлений в суд.

Микрофинансовая организация может выждать какой-то период времени, пока сумма основного долга с процентами достигнет максимально возможного предела.

Но максимальная сумма долга не может быть больше суммы изначального займа, чем в 1,5 раза.

При какой сумме долга подадут в суд?

1. Сложно точно сказать, от какой суммы подают в суд МФО на заемщиков по микрозаймам. Решение принимается индивидуально, с учетом кредитной и микрокредитной истории должника, его добросовестности по ранее оформленным займам.

   Многие МФО дают возможность реструктуризировать долг — продлить срок возврата денег, так как получат дополнительную прибыль.

2. Право на судебное взыскание возникает со дня, когда нарушено обязательство по возврату займа. Эту дату можно посмотреть в договоре с МФО.

   Если вы допустили просрочку, то в любой момент можно ожидать начала взыскания. На практике, в первые 2-3-4 месяца кредитор будет заниматься внесудебным взысканием, звонить должнику, забрасывать его письмами и претензиями.

   Или подключит коллектора, который будет заниматься тем же самым — напоминать о долге.

Через какой срок МФО обращается в суд на взыскание?

Разберем, через сколько времени МФО подают в суд, и от чего этот срок зависит. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Для взыскания долга микрофинансовой организацией применяется обычный срок давности — 3 года. Однако маловероятно, что МФО будет ждать, пока период просрочки подойдет к такому сроку давности.

Решение о подаче в суд может приниматься с учетом следующих нюансов:

• при относительно маленькой сумме займа МФО вряд ли сразу пойдет в суд, а во многих случаях такие долги продают большими портфелями коллекторам;
• если заемщик периодически вносит деньги в счет погашения долга сразу подавать иск тоже нелогично, так как МФО может заработать больше на процентах;
• если заемщик не идет на контакт, не отвечает на звонки и письма, микрофинансовая организация наверняка подаст в суд достаточно быстро.

1. Какие МФО не подают в суд? Такую информацию вы точно не найдете в интернете или в других источниках. Легальные микрофинансовые организации, включенные в реестр, никогда не откажутся от судебного варианта взыскания. Поэтому не имеет смысла искать МФО, которая не практикует взыскание через суд.
2. На рынке все еще можно встретить нелегальные МФО, которые не состоят в реестре Банка России. Даже у таких фирм ранее было право на обращение в суд, если долговые обязательства подтверждены договором. Но с 21 июня 2021 года вступили в силу поправки в КоАП и УК, по которым за нелегальную работу на рынке микрофинансирования компаниям кредиторам грозит ответственность — вплоть до уголовной.
3. Кроме того, обращаясь в нелегальную микрофинансовую организацию, вы значительно увеличиваете свои риски. Такие компании могут использовать незаконные методы взыскания, не соблюдать ограничения по размеру процентов и общей сумме долга.

Варианты взыскания задолженности.

Кратко расскажу о вариантах взыскания, по которым МФО идут в суд.

Микрофинансовые организации могут взыскивать задолженность:

• по судебному приказу — так как долг подтвержден договором, МФО может получить приказ в упрощенном порядке и направить его в ФССП;
• по исковому заявлению — такой вариант применяется после отмены приказа по заявлению заемщика, либо при сумме задолженности от 50 тыс. руб.

1. По приказу долг взыскать намного проще и быстрее, чем по иску. Более того, МФО может указать в договоре суд, в котором будет осуществляться взыскание. Такое изменение подсудности дает преимущества взыскателю, тогда как должник может узнать о выдаче приказа или вынесении решения уже после начала удержания денег.
2. Могут ли подать в суд, если уже истек срок давности 3 года? Это не запрещено законом. При вынесении приказа сроки давности вообще не проверяются. При рассмотрении иска суд применит давность только по заявлению ответчика. Если такого заявления нет, судья вправе взыскать всю сумму задолженности и с истекшей давностью. Отметим, что микрофинансовые организации крайне редко допускают пропуск сроков взыскания, поэтому рассчитывать на это не стоит.

Как узнать, что МФО подала в суд?

Что делать, если МФО подала на вас иск в суд? Прежде всего, нужно вовремя узнать об этом. Если вы не знаете о судебном процессе, взыскатель может получить приказ или заочное решение суда. Отменить (обжаловать) такие судебные акты можно, но это влечет дополнительные сложности.

Чтобы вовремя узнать о суде с МФО и подготовиться к защите, рекомендуем:

• всегда получать письма по почте, так как обо всех судебных процедурах должника уведомляют извещениями, определениями, повестками;
• сразу обращаться к юристу, если одна или несколько МФО подали в суд;
• проверять информацию о поданных заявлениях и исках на сайтах судебных органов;
• вовремя подавать возражения, отзывы, ходатайства и жалобы, чтобы суд учел их при вынесении решения.

1. Если вы получили копию приказа о взыскании долга, его можно легко отменить по заявлению. При этом в заявлении не обязательно указывать причины, по которым вы требуете отмены приказа. Заявление нужно подать в течение 10 дней, иначе приказ вступит в силу.
2. После отмены приказа МФО может подать иск. Но в этом случае уже проводится полноценный судебный процесс, с заседаниями и исследованием доказательств. Соответственно, вы сможете озвучить свои аргументы в суде, представить контррасчет по иску, использовать другие варианты защиты.

Действие должника

Как выиграть суд, если МФО начала взыскание? Добиться полного отказа в иске очень сложно. Фактически, это возможно только при пропуске сроков давности.

Узнав о подаче иска, вы можете:

• обратиться к юристу, получить консультации или нанять его для представительства в суде;
• самостоятельно изучить законы и судебную практику, проанализировать аналогичные дела на юридических сайтах и форумах;
• подготовить отзывы и возражения по сути иска, сделать контррасчет при несогласии с суммой взыскания;
• подать судье заявление о снижении размера неустойки, если она несоразмерна основному долгу.

В каждом случае нужно индивидуально смотреть материалы дела, проверять обоснованность начисленных процентов. Если по расчету видно, что МФО пытается взыскать микрозайм с нарушением по размеру процентов и общей суммы долга, обязательно делайте контррасчет.

Если в суде вы не смогли добиться отказа во взыскании, документы направят приставам. При этом должник может получить отсрочки и рассрочки по выплатам, если для этого есть уважительные причины. Еще больше преимуществ может дать банкротство, если вы соответствуете признакам неплатежеспособности.

Спасибо что дочитали мою статью.

Особенности суда по микрозаймам: какие МФО и через сколько подают иски, какие решения выносят, как уменьшить сумму долга, что делать для выигрыша дела

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск.

Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила.

В 2020 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в апреле 2020 года

• .
• Новый закон МФО — 150 процентов от займа
• С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

  Перерасчет пенсии после увольнения работающего пенсионера

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Формирование судебной практики по микрозаймам

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %.

Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО.

Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя.

Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены.

Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Также существуют ограничения и по размеру начисляемых процентов. Согласно федеральному закону №230, насчеты при просрочке на непогашенную часть делаются до тех пор, пока общая сумма процентов не достигает 2-кратного размера оставшегося тела долга.

Что это означает на практике: особенности суда

Граждане, боясь судов с компаниями, предлагающими микрозаймы, делают пролонгации или частично погашают задолженности.

И совершают ошибку, не вникая в тонкости законодательства. А ведь долг, достигнув верхнего уровня, фиксируется; когда же вы делаете частичную оплату, проценты снова начисляются.

Вам же следует накопить полную сумму и погасить микрокредит сразу.

Учитывая размеры процентных ставок, долги перед МФО через пару месяцев достигают потолка. Когда же вы вносите 5 000 руб., то начисления начинаются снова — вы просто теряете эту сумму.

Какие МФО подают в суд на должников: список, юридические нюансы

Микрофинансовые организации, особенно активно распространившиеся после 2008 года, предлагают потребительские микрозаймы под очень большой процент.

Одна из причин, почему процентная ставка в МФО столь высока, сколько хватило бы на несколько обычных кредитов в банке, — защита от возможных убытков из-за неплательщиков.

В связи с этим не всегда ясно, подают ли МФО в суд, ведь для любой микрофинансовой организации большое число должников — это норма. О том, насколько «последовательны» различные МФО, читайте в настоящей статье.

Мфо вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит.

Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы.

Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

Причин, почему микрокредитные компании не доводят дело до иска, множество:

• Судья очень часто снижает должнику сумму набежавших штрафов. Все дело в том, что одного лишь указания условий в кредитном договоре недостаточно. Там может быть написано что угодно, но если содержание договора противоречит Конституции РФ или Федеральным Законам РФ, он признается недействительным — в полной мере или частично. Как правило, сумма штрафов настолько велика, что она выходит за рамки российского законодательства, поэтому ее уменьшают в несколько раз. Для МФО это означает большую потерю прибыли.
• Судебные тяжбы стоят денег. Известно, что подача искового заявления облагается госпошлиной, работа адвокатов также стоит денег. В связи с этим, обращение в суд не всегда окупается.
• Если кредитный договор был составлен таким образом, что его содержание почти полностью не соответствует законодательству РФ, задолженность ответчику могут полностью списать. Такой сценарий встречается не так уж редко, как этого бы хотелось микрокредитным организациям.

Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.

Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.

Они не нарушают законодательство Российской Федерации, что позволяет им рассчитывать на победу, чтобы не слишком увеличивать свои издержки. Часто у таких организаций отсутствует собственная коллекторская контора.

Какие МФО подают в суд на должников, такие и становятся наиболее известными в интернете. Существует список компаний, часто подающих иск на неплательщиков:

• Webbankir;
• Срочноденьги;
• Moneyman;
• Займер;
• Вива Деньги;
• Росденьги;
• Турбозайм.

Что делать, если подали в суд?

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

Процедура выглядит следующим образом:

1. Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
2. Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
3. На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
4. По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

• Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
• Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
• В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

• Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
• Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
• Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
• Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Какие МФО подают в суд на должников

МФО предупреждают, что при несвоевременном погашении задолженности заемщикам будет начислен штраф 20% годовых от суммы долга +0,1% пени за каждый день просрочки.

В соответствии с законодательными нормами общая сумма штрафа не может превышать полуторакратного размера первоначального долга.

Предлагаем разобраться, вправе ли МФО подать в суд на должников, кто из них прибегает к таким мерам и как решить проблему образования долга с наименьшими потерями.

В каких случаях и через какое время мфо могут подать в суд?

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь.

В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях.

Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

• Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
• Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

• требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
• при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
• если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
• суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Имеют ли право МФО подать в суд?

Заемщики, торопясь быстрее получить займ, невнимательно изучают условия договора.

В документе всегда содержится информация о размере неустойки при образовании просрочки, а также полная ответственность клиента.

При подписании электронной оферты вы подтверждаете свое согласие с условиями, в том числе с размерами процентов и дальнейшей ответственностью. Поэтому МФО имеют полное право подавать иск в суд.

Какие МФО точно подают в суд на заемщиков?

Несмотря на то, что привлечение к суду наблюдается довольно редко, существует перечень компаний, которые прибегают к данному методу воздействия на клиента. Среди них:

• Турбозайм;
• Манимен;
• Веббанкир;
• Займер;
• Вива-деньги;
• Срочно Деньги.

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов.

В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений.

Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка.

Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев.

После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

Итоги

Перед подачей заявки заемщикам следует реально оценить свои финансовые возможности. Если они ограничены и вероятность просрочки велика, то МФО начислит штраф, обратится к коллекторам и может подать в суд. Избежать подобных проблем можно, если:

• внимательно читать условия договора, в том числе дополнительные соглашения;
• вовремя оформлять пролонгацию договора – продлить срок его действия, оплатив только начисленные проценты;
• не игнорировать общение, а сразу обратиться в МФО с просьбой предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать займ.

Рекомендуем всегда следить за размером начисленных процентов и сохранять чеки (бумажные или электронные), которые подтвердят погашение долга.

Мфо подала в суд — можно ли снизить проценты?

Если вы должник МФО — ваш долг будет расти с бешенной скоростью, проценты по договору могут достигать 700-800 % годовых и если вы взяли 10 000 «до зарплаты», то через год будете уже должны 70-80 тысяч (с 29.03.2016г. проценты по займам МФО ограничены). Впечатляет? Да. Можно ли как то снизить сумму долга, если МФО подала иск в суд?

Такие дела гораздо сложнее, чем обычные банковские кредиты и многие заемщики ошибаются, думая, что суд проценты снизит.

Новая информация по займам МФО в 2020 году в моей статье Договор займа с МФО: проценты, лимит, залог — что нового в 2020 году?

Если же должник еще и не явится в суд по причине «а я уведомление из суда не получал» — то иск МФО будет удовлетворен на 100%. В суд нужно ОБЯЗАТЕЛЬНО приходить — об этом я постоянно говорю в своих статьях.

Проценты по займу МФО по своей природе не являются мерой ответственности, поэтому снизить их на основании вашего ходатайства суд не может, в отличие от неустойки или штрафа — их смело можно просить снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

Мфо подала в суд

При предъявлении иска МФО у должника 2 пути — предъявлять встречный иск и признании договора недействительной сделкой или просить снизить проценты на основании ст. 17 части 3 Конституции РФ  (злоупотребление правом). Оба пути неоднозначные и предсказать какое решение вынесет суд — нельзя.

При признании сделки недействительной необходимо знать, что срок исковой давности по таким спорам составляет всего 1 год с даты подписания договора, а учитывая, что МФО в суд подает всегда по истечении года — то срок будет пропущен. Для признания сделки кабальной необходимо наличие 4 факторов:

• нахождение заемщика в тяжелых обстоятельствах (то есть займ на таких невыгодных условиях для него должен быть вынужденной мерой);
• совершение сделки на крайне невыгодных для стороны условиях (соотношение процентов по займу к текущей ставке рефинансирования);
• причинно-следственная связь между стечением у заемщика тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных условиях;
• осведомленность МФО о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде (самое трудное в доказывании).

Примеры судебных решений по признанию займов МФО недействительными сделками можно посмотреть здесь, здесь и здесь.

Второй путь (снижение процентов) более менее имеет судебную перспективу, к тому же соответствующая практика имеется (решения судов можно посмотреть здесь, здесь, здесь, здесь и здесь). На основании принципа разумности суд может снизить проценты до 100% ставки рефинансирования, а неустойку и штраф — полностью или частично.

Что для этого нужно? Конечно, написать отзыв на иск, в котором помимо прошу… указать по какой причине вы не выплачивали займ и желательно эту причину подтвердить документально — в таком случае ваш шанс на снижение суммы иска увеличивается во много раз. Нужно показать суду, что вы действительно не могли вернуть займ, а не просто забыли,  не хотели…   Указывать факты, а не свои эмоции и возмущения.

В сентябре 2017г. ВС выпустил важный Обзор, касающийся процентов МФО

Похожее

Страница 1 из 11